Vláda včera představila návrh změn penzijního spoření, které mají postupně upravit způsob investování, státní podporu i fungování současných produktů. Pokud projdou legislativním procesem, účinnost se očekává od roku 2027.
Přinášíme vám přehled ohlášených změn. Upozorňujeme, že v tuto chvíli se jedná pouze o návrh, který ještě může doznat změn.
Konec transformovaných fondů (penzijního připojištění) do 10 let
Transformované fondy mají podle návrhu skončit k 31. prosinci 2036.
- Jde o tzv. „staré penzijko“, do kterého již nelze vstoupit.
- Po ukončení budou klienti automaticky převedeni do fondů doplňkového penzijního spoření.
- Důvodem ukončení je dlouhodobě nízké zhodnocení transformovaných fondů.
Pokud ještě máte penzijní připojištění, změna se vás přímo dotkne – převod do nového penzijka bude v budoucnu nutný.
Náš tip
U ČSOB můžete do nové penzijka přejít už nyní – a získat navíc i odměnu 1 000 Kč. Jde to i online. Více informací
Nový standard: strategie životního cyklu
Jako výchozí způsob investování má být nově zavedena tzv. strategie životního cyklu, a to bez nutnosti vyplňovat penzijní dotazník.
- Mladší klienti budou díky tomu investovat větší část úspor dynamicky (např. do akcií).
- Postupně se investice s věkem budou přesouvat do konzervativnějších fondů.
- Cílem je lépe využít dlouhý investiční horizont a zvýšit potenciální výnos klientů z penzijního spoření.
Automatické nastavení se bude týkat nových smluv, klient však bude mít možnost zvolit jinou strategii.
Náš tip
U nás v ČSOB nabízíme Strategii životního cyklu jako jednu z možností, kam investovat nové doplňkové penzijní spoření, již od roku 2016. Více o naší Strategii životního cyklu
Vyšší podpora pro mladé
Vláda připravuje změny, které by měly posílit motivaci začít spořit co nejdříve.
- Lidem do 30 let se má státní příspěvek zvýšit na 40 % vlastního vkladu.
- Maximální výše státního příspěvku nicméně zůstane zastropována (při vyšších úložkách se už nezvyšuje).
- Dětem bude možné spořit se státním příspěvkem od nižších částek.
Součástí navrhovaných změn je také možnost pro mladší klienty vybrat při splnění podmínek část úspor dříve.
Nižší poplatky
Poplatky mají být nově výrazně upraveny.
- Poplatek za správu má být zastropován na 0,5 % ročně.
- Poplatek za výnos by měl být úplně zrušen.
- Změny se mají dotknout i stávajících klientů.
Co to může znamenat pro vás?
- Pokud máte staré penzijko (transformovaný fond), bude potřeba v horizontu 10 let přejít na nové doplňkové penzijní spoření.
- Nové penzijko bude více pracovat s investiční strategií a dlouhodobým zhodnocením.
- Mladší klienti mohou získat vyšší státní podporu.
Pokud zvažujete změnu, může dávat smysl řešit ji už nyní.
Další informace o ohlášených změnách v penzijním spoření naleznete např. na https://www.irozhlas.cz/ekonomika/zadna-vlada-na-nemela-odvahu-reforma-sporeni-na-penzi-ma-prilakat-pul-milionu_2606031829_vdv nebo https://ct24.ceskatelevize.cz/clanek/ekonomika/brifink-k-predstaveni-vyhod-tretiho-penzijniho-pilire-374172
