Strategie životního cyklu
Automaticky převádí vaše úspory mezi jednotlivými fondy
v závislosti na vašem věku
Nechte na nás nastavení
optimální spořicí strategie
Strategie životního cyklu automaticky převádí vaše prostředky mezi jednotlivými účastnickými fondy v závislosti na vašem věku.
V mladším věku, kdy vám zbývá do důchodu ještě dlouhá doba, jsou vaše prostředky investovány do dynamického typu fondu s potenciálně vyšším výnosem, ale také s vyšším rizikem případného kolísání hodnoty investice.
S blížícím se důchodovým věkem se pak postupně zvyšuje zastoupení konzervativního typu fondu tak, aby hodnota vašich úspor na penzijním spoření a případné dříve dosažené zisky již nemohly být nepříznivě ovlivňovány výkyvy na akciových trzích.
Strategie životního cyklu je vhodná pro všechny klienty, kteří plánují spořit pravidelně po dobu nejméně 5 let.
V čem je výjimečná naše
Strategie životního cyklu?
Odolnější vůči výkyvům na trhu
Do konzervativnějších typů fondů začneme vaše úspory na penzijní spoření přesouvat již od 43 let vašeho věku. Zkonzervativňování portfolia je navíc pozvolné. Přeinvestování probíhá na roční bázi a je nastaveno tak, abyste v 60 letech měli 100 % svých úspor umístěno ve fondu konzervativního typu. Věříme, že takové nastavení Strategie životního cyklu tak bude odolnější vůči možným výkyvům na trhu a ochrání hodnotu vašich úspor a případné dříve dosažené zisky.
Potenciál vyššího výnosu i v závěrečné fázi
Jako fond konzervativního typu používáme ve Strategii životního cyklu náš nový fond pro penzi, protože i při zachování srovnatelné rizikovosti nabízí možnost zajímavějšího zhodnocení než povinný konzervativní fond. Díky zapojení fondu pro penzi do závěrečné fáze Strategie životního cyklu tak očekáváme potenciálně vyšší výnos.
Rozložení fondů
ve Strategii životního cyklu
Věk | 0 - 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 |
Dynamický fond | 100 % | 90 % | 80 % | 70 % | 60 % | 50 % | 40 % | 30 % | 20 % | 12 % | 8 % | 4 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % |
Vyvážený fond | 0 % | 10 % | 20 % | 30 % | 40 % | 50 % | 60 % | 70 % | 80 % | 88 % | 84 % | 84 % | 84 % | 70 % | 56 % | 42 % | 28 % | 14 % | 0 % |
Fond pro penzi | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 0 % | 8 % | 12 % | 16 % | 30 % | 44 % | 58 % | 72 % | 86 % | 100 % |