Proč je výhodné spořit na penzi

Příspěvky na Smlouvu o doplňkovém penzijním spoření zasílejte na platební údaje:

• číslo účtu: 210 699 0187 / 2700
• variabilní symbol: číslo vaší smlouvy
• specifický symbol:  rodné číslo
• konstantní symbol: 3558.

Pro přiznání státního příspěvku a daňových úlev je rozhodující datum připsání vašeho příspěvku na náš účet o penzijním spoření. Spořit můžete bezhotovostně převodem z účtu nebo srážkou ze mzdy.

Doporučujeme spořit pravidelně každý měsíc prostřednictvím trvalého příkazu s datem splatnosti nejpozději k 20. dni v měsíci, případně si můžete předplatit libovolné období. Neuhrazené příspěvky pro daný měsíc nelze doplácet zpětně.

Výši měsíčního příspěvku lze zdarma měnit vždy k 1. dni následujícího měsíce. Pokud se rozhodnete pro změnu, je nutné ji zohlednit jak ve smlouvě o penzijním připojištění, tak i v částce zasílaného příspěvku (trvalý příkaz).

Nemusíte.

Spoření příspěvků je dobrovolné a nevzniká vám na něm dluh.  Pokud si v některém období nespoříte, pouze nezískáte státní příspěvek za daný měsíc.

Pokud víte, že nebudete po určitou dobu spořit, můžete využít možnost  přerušení nebo odkladu placení příspěvků. Tento záměr je však nutné předem písemně oznámit penzijní společnosti.

Rozdíly mezi odkladem a přerušením placení: 

• odklad placení příspěvků
  • umožňuje zpětné doplacení příspěvků a tím jejich  započtení do spořící doby
  • maximální doba odkladu:  12 měsíců pro smlouvu o penzijním spoření, pro smlouvu o penzijním připojištění bez omezení 
• přerušení placení je trvalejší a doba přerušení se nezapočítává do spořící doby, příspěvky nelze doplatit zpětně

Pokud své úspory nezbytně potřebujete, můžete je vybrat již po 2 letech (tj. po zaplacených 24 měsíčních příspěvcích) formou tzv. odbytného

• Peníze získáte včetně zhodnocení, avšak bez státních příspěvků, které se vrací státu.
• Při výběru zaplatíte 15% daň z výnosu a případně 15% daň z příspěvku zaměstnavatele.
• Pokud jste využívali i daňové odpočty, bude třeba je zpětně zdanit. 

• Pokud chcete spořit se státním příspěvkem, ukládejte si měsíčně aspoň 500 Kč.
• Nejvyšší státní příspěvek 340 Kč měsíčně získáte, pokud si budete měsíčně spořit aspoň 1 700 Kč.
• U příspěvku, který je vyšší než 1 700 Kč měsíčně, můžete navíc využít daňové úspory.
• Optimální měsíční příspěvek pro získání všech státních výhod je 5 700 Kč.

V následující tabulce naleznete státní příspěvky pro nejčastěji spořené částky.

Klienti, kterým byl přiznán starobní důchod, nemají od 1. července 2024 nárok na státní příspěvky. 

Dávka při úmrtí účastníka se vyplácí oprávněným osobám určeným ve smlouvě v případě úmrtí klienta nebo dědicům určeným na základě dědického řízení.

Určenou osobu, která v případě vašeho úmrtí obdrží naspořené prostředky, si můžete určit sami. Nemusí se jednat o příbuzného ani zákonného dědice. Určenou osobu můžete kdykoliv změnit nebo doplnit v  Penzijním portále v sekci Moje údaje a smlouva – Určené osoby, nebo na pobočkách ČSOB.

Můžete, a to prostřednictvím ČSOB Penzijního portálu.

Funkce portálu

• Elektronický náhled na údaje ze smlouvy.
• Možnost provádět vybrané změny smlouvy dle aktuální nabídky.
• On-line přístup k důležitým dokumentům.
• Získání výpisu z osobního účtu a daňového potvrzení pro snížení daňového základu.
• Informace a oznámení od Penzijní společnosti.

Registrace do portálu je automaticky zřízena po uzavření smlouvy, pokud účastník neuvede výslovný nesouhlas. Alternativně je možné registraci provést kdykoli později na webu Penzijní portál.