Penzijní připojištění
se státním příspěvkem

Pozůstalostní  penze z penzijního připojištění (Transformovaný fond Stabilita), která se vyplácí oprávněným osobám určeným ve smlouvě v případě úmrtí klienta. Jedná se o formu finančního zabezpečení blízkých osob, které klient výslovně uvedl ve smlouvě.

Kdy vzniká nárok na pozůstalostní penzi?

Nárok na výplatu pozůstalostní penze vzniká, pokud jsou splněny následující podmínky:

• Klient ve smlouvě sjednal výplatu pozůstalostní penze a určil oprávněné osoby.
• Klient spořil minimálně po dobu 36 měsíců (tj. 3 roky), nebo po dobu stanovenou penzijním plánem.
• Výplata se řídí konkrétními podmínkami penzijního plánu, který byl sjednán při uzavření smlouvy.
• Výplata začíná zpravidla následující měsíc po doručení žádosti.

Jak požádat o výplatu pozůstalostní penze?

• Osobně na  pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny,  ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.
• Přineste potřebné dokumenty: úmrtní list, rozhodnutí o dědictví, případně závěť nebo dědickou smlouvu.

Daňové aspekty

• Výplata pozůstalostní penze na dobu 10 let a více je osvobozena od daně.
• V ostatních případech se z výnosů a příspěvků zaměstnavatele odvádí daň ve výši 15 %.

Invalidní penze je dávka z penzijního připojištění (Transformovaný fond Stabilita), která se vyplácí účastníkovi po přiznání invalidního důchodu 3. stupně ze systému důchodového pojištění.

Kdy vzniká nárok na invalidní penzi?

• Účastníkovi byl přiznán invalidní důchod 3. stupně.
• Účastník spořil minimálně po dobu 36 měsíců (tj. 3 roky), nebo dle podmínek konkrétního penzijního plánu penzijního plánu.
• Klientům, kteří dosáhli věku 65 let a jejich invalidní důchod pro 3. stupeň invalidity se automaticky transformoval na důchod starobní, nelze přiznat invalidní penzi z penzijního připojištění. Mohou nicméně žádat například o výplatu formou starobní penze. 

Jaké jsou možnosti výplaty?

• Pravidelná penze: Výplata začíná následující měsíc po doručení žádosti. Doba výplaty je stanovena penzijním plánem, obvykle na 3 roky nebo více.
• Jednorázové vyrovnání: Peníze jsou vyplaceny do 3 měsíců od doručení žádosti nebo do konce kalendářního čtvrtletí následujícího po měsíci, na který byl zaplacen poslední příspěvek.

Jak požádat o výplatu invalidní penze?

• Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny,  ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty. 
• Předložte žádost o výplatu a rozhodnutí ČSSZ o přiznání invalidního důchodu 3. stupně.

Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Daňové aspekty:

• Výplata pravidelnou penzí nepodléhá zdanění.
• Jednorázová výplata: penzijní společnost odvádí daň z výnosů a příspěvků zaměstnavatele (15%).

Starobní penze je dávka z penzijního připojištění (Transformovaný fond Stabilita), která slouží jako pravidelný příjem v důchodovém věku. Výplata může probíhat formou pravidelné renty nebo jednorázového vyrovnání.

Kdy vzniká nárok na starobní penzi

Podmínkou pro výplatu starobní penze je obvykle věk minimálně 60 let a doba spoření alespoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvků). Přesný věk a požadovanou dobu spoření naleznete ve svém penzijním plánu.

Možnosti výplaty

• Pravidelná penze: prostředky jsou vypláceny následující měsíc po doručení žádosti. Klienti si mohou u vybraných penzijních plánů zkrátit doživotní výplatu na kratší období, např. na 5 let.  Nevyplacené prostředky jsou nadále zhodnocovány dle strategie daného fondu.
• Doživotní penze: prostředky jsou vypláceny podle konkrétního penzijního plánu dle úmrtnostních tabulek.
• Jednorázové vyrovnání: peníze jsou vyplaceny do 3 měsíců od doručení žádosti nebo do konce kalendářního čtvrtletí následujícího po měsíci, na který byl zaplacen poslední příspěvek.

Upozorňujeme, že od roku 2000 umožňovaly penzijní plány v souladu se zákonem pouze čerpání doživotních penzí.

Jak požádat o výplatu?

• Online v Penzijním portále .
• Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny,  ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.

Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Daňové aspekty

• Výplata na dobu 10 let a více nebo doživotní penze nepodléhá zdanění (pokud tento typ penze penzijní plán umožňuje).
• Z výnosů je odvedena daň ve výši 15 %.

Výsluhová penze musí být sjednána ve vaší Smlouvě o penzijním připojištění (Transformovaný fond Stabilita). Nárok vzniká po 180 zaplacených měsíčních příspěvcích, tedy po 15 letech spoření.

Možnosti výplaty 

Po splnění této podmínky můžete požádat o výplatu až 50 % naspořených prostředků, a to buď:

• jednorázově (tzv. jednorázové vyrovnání),
• nebo formou pravidelné penze (měsíční renta).

Jakým způsobem obdržíte peníze?

• Pravidelná renta: Výplata začíná následující měsíc po doručení žádosti.
• Jednorázové vyrovnání: Peníze vám budou vyplaceny do 3 měsíců od doručení žádosti, nebo do konce kalendářního čtvrtletí, které následuje po měsíci, za který byl zaplacen poslední příspěvek.

Jak požádat o výplatu výsluhové penze?

• Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny,  ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.

Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Daňové aspekty

• Penze: výplata na dobu 10 let a více nebo doživotní nepodléhá zdanění, z výnosů je odvedena daň ve výši 15 %.
• Jednorázové vyrovnání: daň z výnosů a příspěvků zaměstnavatele ve výši 15 %.

O jednorázové vyrovnání můžete požádat, pokud vám vznikl nárok na některou z dávek z penzijního připojištění (Transformovaný fond Stabilita), tedy:

• starobní penzi,
• výsluhovou penzi,
• nebo invalidní penzi.

Nárok vzniká zpravidla po dosažení věku 60 let a splnění minimální spořicí doby (obvykle 60 měsíců), detail naleznete ve svém penzijním plánu.

Získáte:

• celou naspořenou částku včetně zhodnocení,
• státní příspěvky, pokud jste na ně měli nárok.

Kdy obdržíte peníze?

• do 3 měsíců od doručení žádosti,
• nebo do konce kalendářního čtvrtletí, které následuje po měsíci, za který byl zaplacen poslední příspěvek účastníka.

Jak požádat o výplatu?

• Online v Penzijním portále – sekce Moje údaje a smlouva.
• Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny,  ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.

Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Daňové aspekty

• Z výnosů a příspěvků zaměstnavatele je odvedena daň ve výši 15 %.

Odbytné je forma předčasného ukončení smlouvy, kdy účastník získá:

• vlastní příspěvky,
• zhodnocení těchto příspěvků,
• příspěvky zaměstnavatele (pokud byly hrazeny).

Státní příspěvky se vrací státu a nejsou součástí výplaty.

O odbytné můžete požádat, pokud:

• máte uzavřenou smlouvu o penzijním připojištění (Transformovaný fond),
• a uplynulo alespoň 12 měsíců spoření (tj. 12 zaplacených měsíčních příspěvků).

Kdy obdržíte peníze?

• Výpovědní lhůta je 2 měsíce, začíná běžet od prvního dne následujícího měsíce po doručení výpovědi.
• Výplata proběhne nejpozději do 3 měsíců od ukončení smlouvy.

Jak požádat o výplatu?

• Online v Penzijním portále – sekce Moje údaje a smlouva.
• Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny,  ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.

Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Daňové aspekty

• Z výnosů a příspěvků zaměstnavatele je odvedena daň ve výši 15 %.
• Pokud jste uplatnili daňové odpočty, je nutné je zpětně zdanit v daňovém přiznání.