Doplňkové penzijní spoření

Unikátní kombinace spoření, investování a státních výhod,
která vám zajistí finanční rezervu na stáří.

Základní informace
o doplňkovém penzijním spoření

Peníze vložené
do doplňkového penzijního spoření
se zhodnocují
v účastnických fondech.

Investovat můžete do 5 různých fondů.
Buď můžete své peníze vkládat pouze
do jednoho fondu, nebo si zvolit jejich kombinaci.

Nebo můžete si zvolit
Strategii životního cyklu,
vaše úspory budou automaticky převáděny
mezi jednotlivými fondy
v závislosti na vašem věku.

V případě úmrtí
vyplatíme úspory vámi určené osobě
– bez dlouhého dědického řízení.

Dostáváte od státu maximum?

Maximální výhody od státu? Posílejte si 1 700 Kč měsíčně pro nejvyšší státní příspěvek + 4 000 Kč měsíčně pro
maximální daňovou úsporu = celkem zaplatíte 5 700 Kč měsíčně.

Co byste měli vědět o státních příspěvcích?

Výše státního příspěvku závisí nejen na tom, kolik si sami měsíčně spoříte, ale i kolik jste si sjednali ve své smlouvě.

Od 1. července 2024 se státní příspěvky mění.

Maximální výše státního příspěvku se zvyšuje z 230 Kč na 340 Kč měsíčně.
Zvyšuje dolní hranice, od které budete mít nárok na státní příspěvek, a to ze současných 300 Kč na 500 Kč měsíčně.
Na státní příspěvky nebudou mít od 1. 7. 2024 nárok klienti, kterým byl přiznán starobní důchod.

V následující tabulce naleznete státní příspěvky pro nejčastěji spořené částky.

Jak dosáhnete maximálního odpočtu na daních?

Od daňového základu si nově budete moct odečíst až 48 000 Kč a snížit tak výslednou daň až o 7 200 Kč ročně. Sleva bude nicméně společná pro všechny daňově podporované produkty spoření na stáří dohromady – tedy nejen pro penzijní spoření, ale i pro životní pojištění nebo dlouhodobý investiční produkt. Bude na vás, zda si slevu uplatníte na jeden, dva nebo všechny produkty dohromady. Výhodnější podmínek pro daňové odpočty bude možné využít za zdaňovací období roku 2024, tedy v daňovém přiznání, které budete podávat na začátku roku 2025.

Jako odpočet ze základu daně uplatníte tu část vašich vlastních příspěvků, která v jednotlivých kalendářních měsících
převýší částku, od které náleží nejvyšší státní příspěvek (za 1-6/2024 částka nad 1 000 Kč, za 7-12/2024 částka nad 1 700 Kč). Nejvýhodnější pro vás tedy bude, pokud si sjednáte a budete platit měsíčně 5 700 Kč.

Příspěvky zaplacené zaměstnavatelem nelze do daňového odpočtu zahrnout.

Nevyhovuje vám platit si 5 700 Kč měsíčně? Sjednejte si Program daňové optimalizace. Umožní částku potřebnou pro dosažení maximální možné daňové úlevy v prosinci jednorázově doplatit.

Jak si zvýšíte měsíční příspěvek na penzijní spoření?

Částku měsíčního příspěvku jednoduše změníte v Penzijního portálu. Stačí se jen přihlásit a zvolit možnost Můj požadavek. Nebo nám zavolejte na infolinku 495 800 600.

Jak platit příspěvky na penzijní spoření

Číslo účtu: 210 699 0187 / 2700
Variabilní symbol: Číslo vaší smlouvy
Specifický symbol: Rodné číslo
Konstantní symbol: 3558

Pro poskytování státních příspěvků a daňových úlev je rozhodující den připsání platby na náš účet. Doporučujeme vám platit příspěvky trvalým příkazem, a to nejpozději ke 20. dni v měsíci.

Požádejte svého zaměstnavatele
o příspěvek na penzijní spoření

Zaměstnavatelé na penzijní spoření přispívají průměrně 795 Kč měsíčně. Zeptejte se svého zaměstnavatele, zda tento oblíbený benefit svým zaměstnancům nabízí.

Změnu příspěvku zaměstnavatele nám jednoduše oznámíte v Penzijním portálu. V menu zvolte záložku Moje žádosti a klikněte na možnost Oznámení, změna nebo zrušení příspěvku zaměstnavatele, nebo nám zavolejte na infolinku 495 800 600.

Potřebujete pro svého zaměstnavatele potvrzení,
že máte smlouvu o penzijním spoření?

Kontaktujte prosím naši informační linku na telefonním čísle 495 800 600. Nebo nám napište na e-mailovou adresu csobps@csob.cz.

Jak má platit příspěvky zaměstnavatel?

Podrobný návod, jak platit příspěvky zaměstnavatele a příspěvky formou srážky ze mzdy na doplňkové penzijní spoření naleznete v pokynech pro zaměstnavatele.

Jak vybrat úspory
z penzijního spoření?

Dávka při úmrtí účastníka

Dávka při úmrtí účastníka se vyplácí oprávněným osobám určeným ve smlouvě v případě úmrtí klienta nebo dědicům určeným na základě dědického řízení.

Nárok na dávku vzniká:

pokud účastník určil oprávněné osoby ve smlouvě,
nebo pokud se jedná o dědice určené na základě pravomocného rozhodnutí o dědictví.

Výplata začíná zpravidla následující měsíc po doručení žádosti.

Oprávněné osoby nebo dědicové získají:

vlastní příspěvky účastníka,
zhodnocení těchto příspěvků,
příspěvky zaměstnavatele (pokud byly hrazeny),
státní příspěvky, pokud byly připsány na smlouvu.

Výplata probíhá formou jednorázového vyrovnání. Smlouva se tímto ukončuje.

Jak požádat o výplatu pozůstalostní penze?

osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny, ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty,
přineste potřebné dokumenty: úmrtní list, rozhodnutí o dědictví, případně závěť nebo dědickou smlouvu, identifikační doklad,
pokud oprávněná osoba není uvedena ve smlouvě, částka se stává předmětem dědického řízení.

Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Výplata přes životní pojišťovnu

Tuto formu výplaty úspor z penzijního spoření zajišťují vybrané pojišťovny licencované od ČNB.

Na výběr máte ze dvou typů výplat:

úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi.
úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu a výši důchodu.

Kdy můžete požádat o postupnou výplatu přes životní pojišťovnu?

Podmínkou pro výplatu je:

věk minimálně 60 let a
doba spoření:
- Smlouvy sjednané do 31. 12. 2023: alespoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvků).
- Smlouvy sjednané od 1. 1. 2024: alespoň 10 let (tj. 120 zaplacených měsíčních příspěvků).

Jak požádat o výplatu pozůstalostní penze?

Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny, ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.
Poštou: Vyplněný formulář s úředně ověřeným podpisem zašlete na adresu: ČSOB Penzijní společnost, a.s., Radlická 333, 150 57 Praha 5.
Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Částečné odbytné v 18 letech

O částečné odbytné může požádat účastník, který:

dosáhl věku 18 let,
je plně svéprávný,
má smlouvu uzavřenou zákonným zástupcem v době nezletilosti,
spořil minimálně 120 kalendářních měsíců (10 let),
a posledních 24 měsíců byl účastníkem u stejné penzijní společnosti.

Žádost je nutné podat do 24 měsíců od dosažení věku 18 let.

Co se vyplácí?

Až 1/3 hodnoty prostředků účastníka,
bez příspěvků zaměstnavatele,
bez státních příspěvků (zůstávají na účtu účastníka pro budoucí čerpání).

Částečnou výplatou smlouva nezaniká, spoření může pokračovat dál.

Jak požádat o částečné odbytné?

na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny, ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.
poštou: Vyplněný formulář s úředně ověřeným podpisem zašlete na adresu: ČSOB Penzijní společnost, a.s., Radlická 333, 150 57 Praha 5.

Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Invalidní penze

Nárok na invalidní penzi vzniká, pokud účastník:

pobírá invalidní důchod pro invaliditu III. stupně z důchodového pojištění v ČR.
spořil nejméně 36 kalendářních měsíců (tj. 36 zaplacených měsíčních příspěvků).

Výplata není podmíněna věkem a je možná i před dosažením důchodového věku.

Invalidní penze se vyplácí:

měsíčně nebo čtvrtletně (minimálně 4krát ročně)
nejméně po dobu 3 let,
v minimální výši 500 Kč na splátku.

Výplata začíná nejpozději do konce měsíce následujícího po doručení žádosti. Pokud je nutné ověřit nárok, lhůta se může prodloužit až o 2 měsíce.

Získáte vlastní příspěvky včetně zhodnocení a státních příspěvků, příspěvky zaměstnavatele (pokud byly hrazeny), výplata penze nepodléhá zdanění.

Jak požádat o invalidní penzi?

Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny, ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.
Poštou: Vyplněný formulář s úředně ověřeným podpisem zašlete na adresu: ČSOB Penzijní společnost, a.s., Radlická 333, 150 57 Praha 5.

Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Důležité upozornění

Pokud účastník dosáhne věku 65 let a vznikne mu nárok na starobní penzi, bude mu vyplácen starobní důchod ve stejné výši, jako byl jeho invalidní důchod III. stupně. V takovém případě je možné požádat například o starobní penzi.

Vaše budoucnost nekončí!

I po 65 letech můžete dál spořit a zhodnocovat své peníze. Uzavřete novou smlouvu o doplňkovém penzijním spoření a využijte možnost výhodného zhodnocení a daňových úlev. Vaše úspory mohou stále růst – začněte ještě dnes a zajistěte si finanční jistotu pro další roky.

Předdůchod

Předdůchod je forma pravidelné penze vyplácené z naspořených prostředků v rámci doplňkového penzijního spoření. Umožňuje odejít z pracovního života až 5 let před dosažením důchodového věku, aniž by došlo ke krácení státního starobního důchodu.

Kdy můžete požádat o předdůchod?

Podmínky pro vznik nároku:

Věk: nejdříve 5 let před dosažením důchodového věku.
Doba spoření:
- min. 5 let (60 měsíců) pro smlouvy uzavřené do 31. 12. 2023.
- min. 10 let (120 měsíců) pro smlouvy uzavřené od 1. 1. 2024.
Minimální doba výplaty: 2 roky (24 měsíců).
Klienti s povinným příspěvkem zaměstnavatele: doložení dokladu od zaměstnavatele, doba výplaty 15-60 měsíců.
Naspořená nebo jednorázově vložená částka musí pokrýt výplatu měsíční penze ve výši min. 30 % průměrné mzdy v národním hospodářství za 1.–3. čtvrtletí předchozího roku.

V roce 2025 činí minimální měsíční výše předdůchodu 14 451,30 Kč, což odpovídá 30 % průměrné mzdy 48 171 Kč.

Kolik je nutné naspořit?

Doba výplaty	2 roky	3 roky	4 roky	5 let
Potřebná částka	360 000 Kč	535 000 Kč	705 000 Kč	880 000 Kč

Pozn.: Potřebná výše minimální naspořené částky se může měnit dle průměrné mzdy v národním hospodářství. Minimální měsíční renta vychází z podmínky odpovídající 30 % průměrné mzdy v národním hospodářství. Důchodový věk je pro ženy stejný jako pro muže stejného data narození. Modelový příklad nezohledňuje daň z výnosu.

Výhody předdůchodu

Možnost čerpat naspořené prostředky dříve, pokud ztratíte práci nebo nechcete pracovat.
Nebo během čerpání předdůchodu můžete i nadále bez omezení pracovat.
Neplatíte pojistné, zdravotní pojištění hradí stát.
Nevzniká krácení státního důchodu.

Jak požádat o předdůchod?

Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny, ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.
Poštou: Vyplněný formulář s úředně ověřeným podpisem zašlete na adresu: ČSOB Penzijní společnost, a.s., Radlická 333, 150 57 Praha 5.

Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Daňové aspekty

Z výnosů je odvedena daň ve výši 15 %.
Při výplatě na dobu 10 let a více jsou výnosy osvobozeny od daně.

Vaše budoucnost nekončí!

Postupná výplata - starobní pravidelná penze

Starobní penze je pravidelná výplata naspořených prostředků z doplňkového penzijního spoření.

Účastník si zvolí:

délku výplaty na libovolné období (minimálně 3 roky),
nebo výši splátky (minimálně 500 Kč měsíčně).

Finanční prostředky evidované na smlouvě se po celou dobu pravidelné výplaty zhodnocují podle zvolené investiční strategie. Po zahájení výplaty smlouva zaniká, ale pokud chcete pokračovat ve spoření, můžete si sjednat novou smlouvu.

Kdy můžete požádat o starobní penzi?

Podmínky pro vznik nároku:

dosažení věku minimálně 60 let,
doba spoření:
- min. 5 let (60 měsíců) u smluv uzavřených do 31. 12. 2023,
- min. 10 let (120 měsíců) u smluv uzavřených od 1. 1. 2024.

Kdy obdržíte peníze?

Výplata začíná následující měsíc po doručení žádosti o výplatu penze.

Jak požádat o starobní penzi?

Online v Penzijním portále – sekce Moje údaje a smlouva.
Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny, ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.
Poštou: Vyplněný formulář s úředně ověřeným podpisem zašlete na adresu: ČSOB Penzijní společnost, a.s., Radlická 333, 150 57 Praha 5.
Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Daňové aspekty

Z výnosů je odvedena daň ve výši 15 %.
při výplatě na dobu 10 let a více jsou výnosy osvobozeny od daně.

Vaše budoucnost nekončí!

Celou částku najednou - jednorázové vyrovnání

Nárok na jednorázové vyrovnání vzniká, pokud účastník:

dosáhl věku minimálně 60 let,
splnil podmínku minimální doby spoření:
- alespoň 5 let (60 měsíců) u smluv sjednaných do 31. 12. 2023,
- alespoň 10 let (120 měsíců) u smluv sjednaných od 1. 1. 2024.

Jednorázové vyrovnání je možné kombinovat s jinými dávkami (např. částečně penze, částečně výplata) – kombinace je však možná pouze jednou.

Získáte vlastní příspěvky včetně zhodnocení a státních příspěvků, příspěvky zaměstnavatele (pokud byly hrazeny).

Kdy obdržíte peníze?

Podle zákona musí být výplata provedena do konce kalendářního čtvrtletí následujícího po měsíci, ve kterém byl zaplacen poslední příspěvek účastníka.
V praxi ČSOB Penzijní společnost obvykle vyplácí následující měsíc po doručení žádosti.

Jak požádat o jednorázové vyrovnání?

Online v Penzijním portále – sekce Moje údaje a smlouva.
Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny, ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.
Poštou: Vyplněný formulář s úředně ověřeným podpisem zašlete na adresu: ČSOB Penzijní společnost, a.s., Radlická 333, 150 57 Praha 5.
Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Daňové aspekty pro jednorázové vyrovnání:

Z výnosů je odvedena daň ve výši 15 %
U smlouvy uzavřené do 31. 12. 2023 je odvedena daň z příspěvků zaměstnavatele ve výši 15 %.

Vaše budoucnost nekončí!

Předčasné ukončení - odbytné

Kdy můžete požádat o odbytné?

Odbytné náleží účastníkovi, pokud spořil alespoň 24 kalendářních měsíců a nedošlo k převodu prostředků k jiné penzijní společnosti.

Získáte:

vlastní naspořené příspěvky.
příspěvky od zaměstnavatele (pokud byly poskytnuty).
výnosy z těchto příspěvků.
státní příspěvky jsou navráceny Ministerstvu financí.

Kdy obdržíte peníze?

Výpovědní lhůta je 1 měsíc, začíná běžet od 1. dne následujícího měsíce po doručení výpovědi.
Výplata proběhne do 1 měsíce od ukončení smlouvy.

Příklad:

Výpověď doručena 16. března, výpovědní lhůta běží od 1. dubna, smlouva je ukončena 30. dubna, peníze vyplaceny nejpozději do 31. května.

Jak požádat o odbytné?

Online v Penzijním portále – sekce Moje údaje a smlouva.
Osobně na pobočce ČSOB, ČSOB Pojišťovny, ČSOB Stavební spořitelny nebo České pošty.
Poštou: Vyplněný formulář s úředně ověřeným podpisem zašlete na adresu: ČSOB Penzijní společnost, a.s., Radlická 333, 150 57 Praha 5.
Pokud si nejste jisti postupem, kontaktujte naši klientskou linku na čísle 495 800 600.

Daňové aspekty

15 % daň z výnosu,
15 % daň z příspěvku zaměstnavatele,
daňové odpočty uplatněné v minulosti je nutné zpětně zdanit v daňovém přiznání.
U smluv uzavřených od 1. 1. 2024 odvádí daň z příspěvku zaměstnavatele účastník sám ve svém daňovém přiznání za příspěvky zaplacené v posledních 10 letech, zatímco příspěvky starší daní penzijní společnost.

Vaše budoucnost nekončí!

I po předčasném ukončení můžete dál spořit a zhodnocovat své peníze. Uzavřete novou smlouvu o doplňkovém penzijním spoření a využijte možnost výhodného zhodnocení a daňových úlev. Vaše úspory mohou stále růst – začněte ještě dnes a zajistěte si finanční jistotu pro další roky.