Doplňkové penzijní spoření

Unikátní kombinace spoření, investování a státních výhod,
která vám zajistí finanční rezervu na stáří.

Základní informace
o penzijním spoření

Peníze vložené do doplňkového penzijního spoření se zhodnocují ve fondech.
Investovat můžete do 4 různých fondů. Buď můžete své peníze vkládat pouze do jednoho fondu, nebo volit jejich kombinaci, kterou kdykoli v budoucnu můžete zdarma změnit. Více o účastnických fondech
Můžete si zvolit Strategii životního cyklu, vaše prostředky budou automaticky převáděny mezi jednotlivými účastnickými fondy v závislosti na vašem věku.
Máte mnoho možností, jak si můžete vybrat naspořené peníze.
V případě úmrtí vyplatíme peníze vámi určené osobě – bez dlouhého dědického řízení.

Jak získat
od státu maximum

Čím více budete spořit, tím více můžete získat od státu a ušetřit na daních.

Pokud budete na penzijní spoření vkládat měsíčně 1 000 Kč a více, získáte nejvyšší státní příspěvek, a to 2 760 Kč ročně. A vložíte-li za kalendářní rok celkem 36 000 Kč, můžete si k tomu připočíst roční daňovou úlevu 3 600 Kč. Celkem tedy od státu můžete získat až 6 360 Kč ročně.

Podívejte se, kolik získáte od státu
ke svému vlastnímu příspěvku

Jaké jsou hlavní výhody

*Daňovou úsporu ve výši až 3 600 Kč je možné poprvé uplatnit v daňovém přiznání za rok 2017, podávaném v roce 2018.

Kde sjednat penzijní spoření

Penzijní spoření můžete uzavřít na pobočkách ČSOB, Era finančních centrech, Českomoravské stavební spořitelny, ČSOB Pojišťovny a na vybraných Poštách.

Vyberte si pobočku, která nejlépe vyhovuje vašim požadavkům. Stačí vám jen občanský průkaz. V případě založení spoření pro dítě je nezbytný rodný list dítěte.

Jak vybrat úspory
z penzijního spoření?

Celou částku najednou (jednorázové vyrovnání)

Podmínkou pro výplatu je věk minimálně 60 let a doba spoření aspoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvcích)
Při výběru peněz zaplatíte 15% daň z výnosu a 15% daň z příspěvku zaměstnavatele

Postupně (penze)

Formou starobní penze na dobu určenou
Zvolíte si dobu (min. 3 roky) nebo částku (min. 500 Kč), kterou si chcete nechat pravidelně vyplácet
Nevyplacené peníze se vám budou nadále zhodnocovat
Podmínkou pro výplatu je věk minimálně 60 let a doba spoření aspoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvcích)
Nedaní se příspěvek zaměstnavatele – na rozdíl od jednorázového vyrovnání
Při výplatě starobní penze minimálně po dobu 10 let se nedaní ani výnos

Předčasně (Odbytné)

Pokud úspory z penzijního spoření nezbytně potřebujete, můžete je vybrat již po 2 letech (tj. po zaplacených 24 měsíčních příspěvcích)
Peníze získáte včetně zhodnocení, avšak bez státních příspěvků, které vracíme zpět státu
Při výběru touto formou zaplatíte 15% daň z výnosu a 15% daň z příspěvku zaměstnavatele
Pokud jste využívali také daňové odpočty, bude třeba je zpětně zdanit

Předdůchod

Hodí se v situaci, kdy přijdete o práci nebo se sami rozhodnete přestat pracovat
Můžete ho začít čerpat již 5 let před nárokem na starobní důchod
Podmínkou je doba spoření aspoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvků) a dostatečná částka na vašem penzijním spoření, např. 500 000 Kč pro pětiletou výplatu, peníze můžete vložit i jednorázově
Minimální doba čerpání předdůchodu jsou 2 roky
Stát za vás v tomto období hradí zdravotní pojištění a vy čerpáte pravidelnou měsíční penzi z naspořených prostředků.
Čerpání předdůchodu se vám nesnižuje vyměřovací základ pro výpočet starobního důchodu
Peníze získáte včetně zhodnocení a státních příspěvků
Při výběru zaplatíte pouze 15% daň z výnosu
Příspěvek zaměstnavatele se nedaní

Částečné odbytné v 18 letech

V 18 letech si můžete si vybrat až 1/3 vložených prostředků včetně zhodnocení např. na studia a pokračovat ve spoření dál.
Podmínkou výplaty je doba spoření aspoň 10 let (tj. 120 zaplacených měsíčních příspěvků)
Výplata je možná pouze v roce, ve kterém jste dosáhli 18 let

Invalidní penze na určenou dobu

V případě, že se stanete plně invalidním, můžete si peníze nechat vyplatit v podobě pravidelné renty (obdobně jako u starobní penze)
Podmínkou pro vyplacení je přiznání invalidního důchodu pro 3. stupeň a délka spoření minimálně 3 roky (tj. 36 zaplacených měsíčních příspěvků)
Výplata není podmíněná věkem
Penzi vyplácíme měsíčně po dobu min. 3 let
Peníze získáte včetně zhodnocení a státních příspěvků
Vybrané peníze se nedaní

Postupná výplata přes životní pojišťovnu

Zajišťují vybrané pojišťovny licencované od ČNB
Výběr ze dvou typů:
- úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi
- úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu a výši důchodu
Podmínkou pro výplatu je věk minimálně 60 let a doba spoření aspoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvcích)