Doplňkové penzijní spoření
Unikátní kombinace spoření, investování a státních výhod,
která vám zajistí finanční rezervu na stáří.
Základní informace
o penzijním spoření
- Peníze vložené do doplňkového penzijního spoření se zhodnocují ve fondech.
- Investovat můžete do 4 různých fondů. Buď můžete své peníze vkládat pouze do jednoho fondu, nebo volit jejich kombinaci, kterou kdykoli v budoucnu můžete zdarma změnit. Více o účastnických fondech
- Můžete si zvolit Strategii životního cyklu, vaše prostředky budou automaticky převáděny mezi jednotlivými účastnickými fondy v závislosti na vašem věku.
- Máte mnoho možností, jak si můžete vybrat naspořené peníze.
- V případě úmrtí vyplatíme peníze vámi určené osobě – bez dlouhého dědického řízení.
Jak získat
od státu maximum
Čím více budete spořit, tím více můžete získat od státu a ušetřit na daních.
Pokud budete na penzijní spoření vkládat měsíčně 1 000 Kč a více, získáte nejvyšší státní příspěvek, a to 2 760 Kč ročně. A vložíte-li za kalendářní rok celkem 36 000 Kč, můžete si k tomu připočíst roční daňovou úlevu 3 600 Kč. Celkem tedy od státu můžete získat až 6 360 Kč ročně.
Podívejte se, kolik získáte od státu
ke svému vlastnímu příspěvku
*Daňovou úsporu ve výši až 3 600 Kč je možné poprvé uplatnit v daňovém přiznání za rok 2017, podávaném v roce 2018.
Kde sjednat penzijní spoření
Penzijní spoření můžete uzavřít na pobočkách ČSOB, Era finančních centrech, Českomoravské stavební spořitelny, ČSOB Pojišťovny a na vybraných Poštách.
Vyberte si pobočku, která nejlépe vyhovuje vašim požadavkům. Stačí vám jen občanský průkaz. V případě založení spoření pro dítě je nezbytný rodný list dítěte.
Jak vybrat úspory
z penzijního spoření?
- Podmínkou pro výplatu je věk minimálně 60 let a doba spoření aspoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvcích)
- Při výběru peněz zaplatíte 15% daň z výnosu a 15% daň z příspěvku zaměstnavatele
- Formou starobní penze na dobu určenou
- Zvolíte si dobu (min. 3 roky) nebo částku (min. 500 Kč), kterou si chcete nechat pravidelně vyplácet
- Nevyplacené peníze se vám budou nadále zhodnocovat
- Podmínkou pro výplatu je věk minimálně 60 let a doba spoření aspoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvcích)
- Nedaní se příspěvek zaměstnavatele – na rozdíl od jednorázového vyrovnání
- Při výplatě starobní penze minimálně po dobu 10 let se nedaní ani výnos
- Pokud úspory z penzijního spoření nezbytně potřebujete, můžete je vybrat již po 2 letech (tj. po zaplacených 24 měsíčních příspěvcích)
- Peníze získáte včetně zhodnocení, avšak bez státních příspěvků, které vracíme zpět státu
- Při výběru touto formou zaplatíte 15% daň z výnosu a 15% daň z příspěvku zaměstnavatele
- Pokud jste využívali také daňové odpočty, bude třeba je zpětně zdanit
- Hodí se v situaci, kdy přijdete o práci nebo se sami rozhodnete přestat pracovat
- Můžete ho začít čerpat již 5 let před nárokem na starobní důchod
- Podmínkou je doba spoření aspoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvků) a dostatečná částka na vašem penzijním spoření, např. 500 000 Kč pro pětiletou výplatu, peníze můžete vložit i jednorázově
- Minimální doba čerpání předdůchodu jsou 2 roky
- Stát za vás v tomto období hradí zdravotní pojištění a vy čerpáte pravidelnou měsíční penzi z naspořených prostředků.
- Čerpání předdůchodu se vám nesnižuje vyměřovací základ pro výpočet starobního důchodu
- Peníze získáte včetně zhodnocení a státních příspěvků
- Při výběru zaplatíte pouze 15% daň z výnosu
- Příspěvek zaměstnavatele se nedaní
- V 18 letech si můžete si vybrat až 1/3 vložených prostředků včetně zhodnocení např. na studia a pokračovat ve spoření dál.
- Podmínkou výplaty je doba spoření aspoň 10 let (tj. 120 zaplacených měsíčních příspěvků)
- Výplata je možná pouze v roce, ve kterém jste dosáhli 18 let
- V případě, že se stanete plně invalidním, můžete si peníze nechat vyplatit v podobě pravidelné renty (obdobně jako u starobní penze)
- Podmínkou pro vyplacení je přiznání invalidního důchodu pro 3. stupeň a délka spoření minimálně 3 roky (tj. 36 zaplacených měsíčních příspěvků)
- Výplata není podmíněná věkem
- Penzi vyplácíme měsíčně po dobu min. 3 let
- Peníze získáte včetně zhodnocení a státních příspěvků
- Vybrané peníze se nedaní
- Zajišťují vybrané pojišťovny licencované od ČNB
- Výběr ze dvou typů:
- úhrada jednorázového pojistného pro doživotní penzi
- úhrada jednorázového pojistného pro penzi na přesně stanovenou dobu a výši důchodu
- Podmínkou pro výplatu je věk minimálně 60 let a doba spoření aspoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvcích)
Jak platit příspěvky
Číslo účtu: 210 699 0187 / 2700
Variabilní symbol: Číslo vaší smlouvy
Specifický symbol: Rodné číslo
Konstantní symbol: 3558