Pro stávající klienty

Optimální měsíční příspěvek pro získání všech státních výhod je 3 000 Kč.

Od ledna 2017 můžete u penzijního spoření využít výhodnější podmínky v rámci daňových úlev. Od daňového základu
si nově můžete odečíst až 24 000 Kč a snížit tak výslednou daň až o 3 600 Kč ročně.

Jako odpočet ze základu daně uplatníte tu část vašich vlastních příspěvků, která v jednotlivých kalendářních měsících
převýší částku 1 000 Kč. Nejvýhodnější pro vás tedy bude, pokud si sjednáte a budete platit měsíčně 3 000 Kč.
Příspěvky zaplacené zaměstnavatelem nelze do daňového odpočtu zahrnout.

Pokud vám nevyhovuje platit si měsíčně 3 000 Kč, můžete si sjednat Program daňové optimalizace, který vám umožní částku
potřebnou pro dosažení maximální možné daňové úlevy v prosinci jednorázově doplatit.

Daňové potvrzení obvykle zasíláme na přelomu ledna a února. 

Chcete maximální slevu na daních?

• Zvyšte si svůj vlastní měsíční příspěvek na 3 000 Kč nebo si sjednejte Program daňové optimalizace.
• Můžete to jednoduše udělat on-line v Penzijním portále nebo nám zavolejte na infolinku 495 800 600. 
• Jakmile od nás obdržíte potvrzení o změně smlouvy, můžete zaslat první navýšený měsíční příspěvek.

Z vašich vlastních příspěvků a státních příspěvků se daň nikdy neplatí. U některých typů výplat prostředků z penzijka se však
mohou danit příspěvky zaměstnavatele a/nebo výnosy, a to srážkovou daní ve výši 15 %. Tuto daň za vás automaticky odvede
penzijní společnost.

Podrobný přehled sazeb srážkové daně naleznete v následujících tabulkách.

Nevyhovuje vám platit si měsíčně 3 000 Kč na penzijko a přesto chcete mít možnost využít státních výhod v plném rozsahu? Program daňové optimalizace vám jednoduše umožní využít v daném roce maximální daňovou úsporu.

Můžete si měsíčně platit méně než 3 000 Kč a částku potřebnou pro dosažení maximální možné úspory na daních jednorázově zaplatit v prosinci. Nebo si můžete měsíční příspěvky předplatit. Z předplatného vám od ledna do listopadu zaúčtujeme měsíční příspěvky ve výši, kterou jste si sjednali. V prosinci pak měsíční příspěvek v takové výši, která vám umožní maximální snížení základu daně.

Pro zachování maximálních možných státních příspěvků je potřeba, abyste si sjednali a platili měsíční příspěvek alespoň ve výši 1 000 Kč.

Program daňové optimalizace si můžete jednoduše aktivovat on-line v Penzijním portále nebo nám zavolejte na infolinku 495 800 600.

Program daňové optimalizace si můžete sjednat k oběma variantám penzijka – penzijnímu připojištění v transformovaném fondu Stabilita i k doplňkovému penzijnímu spoření.

Kolik si máte platit?

Kolik byste si měli měsíčně platit, pokud máte Program daňové optimalizace a chcete maximalizovat daňovou úsporu?

V následující tabulce naleznete několik nejběžnějších příkladů.

Pokud se rozhodnete pro platbu formou předplatného, pak je jeho optimální výše na celý rok 36 000 Kč.

V následující tabulce naleznete několik nejběžnějších příkladů předplatného, pokud máte sjednán měsíční příspěvek 1 000 Kč (zachování maximálních možných státních příspěvků).

Princip státní příspěvků se v roce 2023 nijak nemění. Výše příspěvků státních příspěvků na penzijní spoření se odvíjí se od toho, kolik jste si sjednali a kolik si sami měsíčně spoříte.

V následující tabulce naleznete státní příspěvky pro nejčastěji spořené částky.

Minimální výše státního příspěvku je 90 Kč za měsíc, a to v případě, že si měsíčně spoříte alespoň 300 Kč. Dále vám stát přidá 20 % z vlastního příspěvku
nad 300 Kč, maximálně však do částky 230 Kč. Tu dostanete od státu, pokud si každý měsíc budete posílat na penzijko alespoň 1 000 Kč.

Státní příspěvky jsou na váš účet připisovány 4krát ročně, a to:

• V květnu za 1. čtvrtletí
• V srpnu za 2. čtvrtletí
• V listopadu za 3. čtvrtletí
• V únoru za 4. čtvrtletí  

Penzijní připojištění (Transformovaný fond Stabilita)

Smlouvy sjednané do 30. listopadu 2012

• Číslo účtu: 213 031 003 / 2700
• Variabilní symbol: Číslo smlouvy
• Specifický symbol: Rodné číslo
• Konstantní symbol: 3558

Doplňkové penzijní spoření

Smlouvy sjednané od 1. ledna 2013

• Číslo účtu: 210 699 0187 / 2700
• Variabilní symbol: Číslo smlouvy
• Specifický symbol: Rodné číslo
• Konstantní symbol: 3558

V případě, že vám nevyhovuje platit své příspěvky převodem z vašeho účtu (příkazem k úhradě), můžete po dohodě se svým zaměstnavatelem zvolit srážku ze mzdy. Příspěvky lze také platit prostřednictvím SIPO, poštovní poukázky nebo úhradou hotovosti na přepážkách depozitáře fondů, tj. UniCreditBank.

Podrobný návod, jak zasílat příspěvky na penzijní připojištění nebo na doplňkové penzijní spoření zaměstnancům a příspěvky formou srážky ze mzdy, naleznete v pokynech pro zaměstnavatele. 

Pokud peníze nutně potřebujete, můžete si je vybrat i předčasně - formou tzv. odbytného.

Pokud máte Penzijní připojištění se státním příspěvkem (Transformovaný fond Stabilita, tedy smlouva uzavřená do 30. listopadu 2012), můžete si peníze vybrat už po 1 roce od založení smlouvy (po 12 zaplacených měsíčních příspěvcích).

• Přijdete o státní příspěvky, které se vrací ministerstvu financí.
• Obdržíte naspořené prostředky, příspěvky zaměstnavatele i výnosy z těchto příspěvků.
• Z příspěvků zaměstnavatele a veškerých výnosů vám bude při výplatě peněz stržena 15% daň z příjmu.
• Pokud jste využili daňové úspory, budete také muset zpětně dodanit veškeré příspěvky, které jste v minulosti použili ke snížení daně.

Pokud máte Doplňkové penzijní spoření (smlouva uzavřená po 1. lednu 2013), můžete si peníze vybrat už po 2 letech od založení smlouvy (po 24 zaplacených měsíčních příspěvcích).

• Přijdete o státní příspěvky, které se vrací ministerstvu financí.
• Obdržíte naspořené prostředky, příspěvky zaměstnavatele i výnosy z těchto příspěvků.
• Z příspěvků zaměstnavatele a veškerých výnosů vám bude při výplatě peněz stržena 15% daň z příjmu.
• Pokud jste využili daňové úspory, budete také muset zpětně dodanit veškeré příspěvky, které jste v minulosti použili ke snížení daně.