Jak vybrat prostředky z DPS a PP
Chce klient ukončit smlouvu? Dejte si pozor na podmínky a správný formulář.
Jak poznat smlouvu u ČSOB PS zda se jedná o "starý TF" typ smlouvy nebo "nový DPS" typ smlouvy? Všechny nové DPS smlouvy začínají číslem 6.
Ke každému formuláři je zapotřebí identifikace obchodníka:
S1 = provizní číslo distribuce vedené v ČSOB PS
S2 = číslo obchodníka/číslo provizního účtu (osobní číslo obchodníka)
Transformovaný fond
(smlouvy uzavřené do konce roku 2012)
| Forma výplaty | Výpovědní lhůta | Podmínka | Klient získá | Daň | Formulář |
| Odbytné | Výpovědní lhůta je 2 měsíce po doručení žádosti a prostředky vyplácíme do 3 měsíců po ukončení smlouvy (ČSOB PS vyplácí zpravidla do 6 týdnů) | 12 zaplacených měsíců; 800 Kč poplatek při ukončení do 5 let trvání smlouvy | Vlastní příspěvky Příspěvky zaměstnavatele Výnosy z těchto příspěvků |
15% z výnosů 15% z příspěvku zaměstnavatele |
Žádost o výplatu (PDF) |
| Jednorázové vyrovnání | Výpovědní lhůta není žádná, ale ukončení proběhne k poslednímu dni v měsíci. Prostředky vyplácíme do 3 měsíců od doručení žádosti. (ČSOB PS vyplácí zpravidla do 6 týdnů) | 60 zaplacených měsíců a dosažení věku 60 let , případně 50 let (určuje penzijní plán podle kterého je smlouva uzavřena) | Vlastní příspěvky Státní příspěvky Příspěvky zaměstnavatele Výnosy z těchto příspěvků |
15% z výnosů 15% z příspěvku zaměstnavatele |
Žádost o výplatu (PDF) |
| Starobní penze | Výpovědní lhůta není žádná, ale ukončení proběhne k poslednímu dni v měsíci. Prostředky vyplácíme od následujícího kalendářního měsíce. | 60 zaplacených měsíců a dosažení věku 60 let Přesný věk a pojištěnou dobu nalezne klient ve svém penzijním plánu. | Vlastní příspěvky Příspěvky zaměstnavatele státní příspěvky Výnosy z těchto příspěvků |
15% z výnosu * při výplatě starobní penze min. po dobu 10 let se nedaní výnos, při výplatě starobné penze po dobu 3 let se nedaní příspěvek zaměstnavatele |
Žádost o výplatu (PDF) |
| Výsluhová penze | Výpovědní lhůta není žádná, ale výpočet pro výsluhovou penzi proběhne k poslednímu dni v měsíci. Prostředky vyplácíme do 3 měsíců od doručení žádosti. (ČSOB PS vyplácí zpravidla do 6 týdnů) | Klient musí mít sjednanou výsluhovou penzi ve smlouvě. 180 zaplacených měsíců možnost vybrat až 50 % prostředků |
Vlastní příspěvky Státní příspěvky Příspěvky zaměstnavatele Výnosy z těchto příspěvků |
15% z výnosů 15% z příspěvku zaměstnavatele * při výplatě výsluhové penze min.po dobu 10 let se nedaní výnos, při výplatě výsluhové penze po dobu 3 let se nedaní ani příspěvek zaměstnavatele |
Žádost o výplatu (PDF) |
| Invalidní penze | Výpovědní lhůta není žádná, ale ukončení proběhne k poslednímu dni v měsíci. Prostředky vyplácíme od následujícího kalendářního měsíce. | 36 zaplacených měsíců invalidita III.stupně doživotní výplata jednorázově nebo penzí | Vlastní příspěvky Státní příspěvky Příspěvky zaměstnavatele Výnosy z těchto příspěvků |
15% z výnosů 15% z příspěvku zaměstnavatele |
Žádost o výplatu (PDF) |
| Úmrtí/pozůstalostní penze | Pozůstalostní penze se řídí konkretním penzijním plánem. Jednotlivé penzijní plány naleznete v dokumentech. | Nárok na pozůstalostní penzi z penzijního připojištění vzniká: Oprávněným osobám, které klient ve smlouvě určil v případě, že zemře. Klient měl zaplaceno minimálně 36 měsíčních příspěvků. Doba výplaty penze se řídí konkrétními podmínkami klientova penzijního plánu. |
Pokud byla ve smlouvě určena osoba a bylo naspořeno alespoň 36 měsíců, tak tato osoba získá vše včetně státních příspěvků. Pokud ve smlouvě nebyla určena osoba, tak se řídíme výplatou dle odbytného a osoba nedostane státní příspěvky a výnosy ze státních příspěvků. | 15% z výnosu | Žádost o výplatu (PDF) |
Doplňkové penzijní spoření
(smlouvy uzavírané od začátku roku 2013)
| Forma výplaty | Výpovědní lhůta | Podmínka | Klient získá | Daň | Formulář |
| Odbytné | Výpovědní lhůta je 1 měsíc po doručení žádosti a prostředky jsou vyplaceny nádsledující měsíc po ukončení smlouvy. | 24 zaplacených měsíců | Vlastní příspěvky Příspěvky zaměstnavatele Výnosy z těchto příspěvků |
15% z výnosů 15% z příspěvku zaměstnavatele |
Žádost o výplatu (PDF) |
| Jednorázové vyrovnání | Bez výpovědní lhůty a výplata probíhá do 1 měsíce | 60 zaplacených měsíců minimální věk 60 let |
Vlastní příspěvky Státní příspěvky Příspěvky zaměstnavatele Výnosy z těchto příspěvků |
15% z výnosů 15% z příspěvku zaměstnavatele |
Žádost o výplatu (PDF) |
| Starobní penze | Bez výpovědní lhůty a výplata probíhá do 1 měsíce | 60 zaplacených měsíců minimální věk 60 let |
Vlastní příspěvky Příspěvky zaměstnavatele státní příspěvky Výnosy z těchto příspěvků |
15% z výnosu * při výplatě starobní penze min. po dobu 10 let se nedaní výnos, při výplatě starobné penze po dobu 3 let se nedaní příspěvek zaměstnavatele |
Žádost o výplatu (PDF) |
| Předdůchod | Bez výpovědní lhůty a výplata probíhá do 1 měsíce | Podmínkou je zaplacených alespoň 60 měsíců a dostatečná částka na účtu v penzijním spoření, např. cca 715 000 Kč pro pětiletou výplatu. Peníze se mohou vkládat i jednorázově. Minimální doba čerpání předdůchodu jsou 2 roky. Stát za klienty v tomto období hradí zdravotní pojištění (sociální ve vyloučené době) a vy čerpáte pravidelnou měsíční penzi z naspořených prostředků aniž by se vám krátil státní důchod (tak jako v případě předčasného důchodu). 180 zaplacených měsíců možnost vybrat až 50 % prostředků |
Vlastní příspěvky Příspěvky zaměstnavatele Výnosy z těchto příspěvků *nesnižuje se vyměřovací základ pro výpočet starobního důchodu |
15% z výnosu | Žádost o výplatu (PDF) |
| Invalidní penze | Bez výpovědní lhůty a výplata probíhá do 1 měsíce | Podmínkou je přiznání invalidního důchodu pro 3. stupeň a délka spoření minimálně 36 měsíců Výplata není podmíněná věkem Penzi vyplácíme po dobu min. 3 let |
Vlastní příspěvky Státní příspěvky Příspěvky zaměstnavatele Výnosy z těchto příspěvků |
nedaní se nic | Žádost o výplatu (PDF) |
| Částečné odbytné | Bez výpovědní lhůty a výplata bude doupřesněna | V 18 letech si může klient vybrat až 1/3 vložených prostředků včetně zhodnocení. Podmínkou výplaty je doba spoření alespoň 120 zaplacených měsíčních příspěvků. Výplata je možná pouze v roce, ve kterém klient dosáhl 18 let. |
1/3 vlastních vkladů a zhodnocení | 15% z výnosů | Žádost o výplatu (PDF) |
| Úmrtí | Výplata jde formou odbytného nebo jednorázového vyrovnání. | Jednorázové vyrovnání vyplácíme ve chvíli, kdy klient měl nárok na výplatu dávky se státní podporou. V ostaních případech (klient v době úmrtí nemá nárok na jednorázové vyrovnání či penzi) vyplácíme formou odbytného - bez státních příspěvků. |
Formou odbytného - naspořené prostředky včetně zhodnocení bez státních příspěvků Formou jednorázového - naspořené prostředky včetně zhodnocení a státních příspěvků |
15% z výnosu 15% z příspěvku zaměstnavatele |
Žádost o výplatu (PDF) |
