Jak vybrat prostředky z DPS a PP

Chce klient ukončit smlouvu? Dejte si pozor na podmínky a správný formulář.

Jak poznat smlouvu u ČSOB PS zda se jedná o "starý TF" typ smlouvy nebo "nový DPS" typ smlouvy? Všechny nové DPS smlouvy začínají číslem 6.

Ke každému formuláři je zapotřebí identifikace obchodníka:
S1 = provizní číslo distribuce vedené v ČSOB PS
S2 = číslo obchodníka/číslo provizního účtu (osobní číslo obchodníka)

Pravidla pro ověřování podpisů
(pdf, 100 kB)

Transformovaný fond

(smlouvy uzavřené do konce roku 2012)

Forma výplaty Výpovědní lhůta Podmínka Klient získá Daň Formulář
Odbytné

2 měsíce po doručení žádosti; prostředky vyplácíme do 3 měsíců od ukončení smlouvy

  12 zaplacených měsíců;  poplatek 800 Kč při ukončení do 5 let trvání smlouvy Vlastní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
15% z příspěvku zaměstnavatele		 Žádost o výplatu
Jednorázové vyrovnání žádná; výplata proběhne do 3 měsíců od doručení žádosti nebo do konce kalendářního čtvrtletí následujícího po měsíci, na který byl zaplacen poslední příspěvek účastníka Věk + pojištěná doba dle penzijního plánu (většinou 60 měsíčních příspěvků) Vlastní příspěvky
Státní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
15% z příspěvku zaměstnavatele		 Žádost o výplatu
Starobní penze žádná; výplata začíná následující měsíc po doručení žádosti (pokud umožňuje penzijní plán) Věk + pojištěná doba dle penzijního plánu (většinou 60 měsíčních příspěvků) Vlastní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele             Státní příspěvky
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosu
Pokud penzijní plán umožní, tak výplata na dobu 10 let a více(nebo doživotní) nepodléhá dani.		 Žádost o výplatu
(PDF)
Výsluhová penze žádná;  výplata začíná následující měsíc po doručení žádosti (pokud umožňuje penzijní plán) musí být sjednána  ve smlouvě; 
180 zaplacených měsíců 		 Vlastní příspěvky
Státní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
Výplata na dobu 10 let a více (nebo doživotní) nepodléhá dani. 		 Žádost o výplatu
(PDF)
Invalidní penze žádná; výplata začíná následující měsíc po doručení žádosti (dle penzijního plánu) Podmínkou je pobírání invalidního důchodu III. stupně + pojištěná doba dle penzijního plánu, od roku 2000 min. 36 měsíců Vlastní příspěvky
Státní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 Daň není žádná Žádost o výplatu
(PDF)
Úmrtí / pozůstalostní dávka


 Pozůstalostní penze se řídí konkrétním penzijním plánem. Jednotlivé penzijní plány naleznete v dokumentech. Smlouva je ukončena k datu úmrtí. 


 Jestliže na smlouvě není uvedena určená osoba, jsou finanční prostředky 
předmětem dědictví. Minimální pojištěná doba 1 MP (max. výše pojištěné doby je
neomezena).		 Dědic obdrží peníze následující měsíc po doručení žádosti, ale pouze ve formě odbytného (bez STP a výnosů z STP

15 % z výnosů

15%  z příspěvků zaměstnavatele

 Žádost o výplatu
(PDF)
Sjednána pozůstalostní penze + evidovaná pojištěná doba od 1 do
(11, 35, 59 MP) – dle penzijního plánu (= nevznikl nárok na
pozůstalostní penzi, nebo ji určená osoba odmítla)		 Určená osoba obdrží peníze následující měsíc po doručení žádosti, ale pouze ve formě odbytného (bez STP a výnosu z STP). 

15% z výnosů

15% z příspěvků zaměstnavatele

 Žádost o výplatu
(PDF)
Sjednána pozůstalostní penze + evidovaná pojištěná doba (12+, 36+, 60+ MP) – dle
penzijního plánu (= vznikl nárok na pozůstalostní penzi)		   15 % z výnosů
(Výplata na dobu 10 let a více se nedaní)		 Žádost o výplatu
(PDF)

Doplňkové penzijní spoření

(smlouvy uzavřené od roku 2013, číslo smlouvy začíná číslem 6)

Forma výplaty Výpovědní lhůta Podmínka Klient získá Daň Formulář
Odbytné 1 měsíc po doručení žádosti; prostředky jsou vyplaceny následující měsíc po ukončení smlouvy. 24 zaplacených měsíců Vlastní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
15% z příspěvku zaměstnavatele

Žádost o výplatu

 
Jednorázové vyrovnání Bez výpovědní lhůty a výplata probíhá do 1 měsíce
  • věk minimálně 60 let
  • doba spoření
    • 60 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných do 31. 12. 2023
    • 120 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných od 1. 1. 2024

 

 Vlastní příspěvky
Státní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
15% z příspěvku zaměstnavatele u smluv sjednaných do 31. 12. 2023 		 Žádost o výplatu
Starobní penze na min. 3 roky žádná
  • věk minimálně 60 let
  • doba spoření
    • 60 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných do 31. 12. 2023
    • 120 zaplacených měsíčních příspěvků u smluv sjednaných od 1. 1. 2024
 Vlastní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele státní příspěvky
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosu
* při výplatě starobní penze min. po dobu 10 let se nedaní výnos, při výplatě starobní penze po dobu 3 let se nedaní příspěvek zaměstnavatele		 Žádost o výplatu
Předdůchod žádná Podmínkou je zaplacených alespoň 60 měsíců a dostatečná částka na účtu v penzijním spoření, např. cca 715 000 Kč pro pětiletou výplatu. Peníze se mohou vkládat i jednorázově.
Minimální doba čerpání předdůchodu jsou 2 roky.
Stát za klienty v tomto období hradí zdravotní pojištění (sociální ve vyloučené době) a vy čerpáte pravidelnou měsíční penzi z naspořených prostředků aniž by se vám krátil státní důchod (tak jako v případě předčasného důchodu). 
180 zaplacených měsíců možnost vybrat až 50 % prostředků		 Vlastní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků
*nesnižuje se vyměřovací základ pro výpočet starobního důchodu		 15% z výnosu Žádost o výplatu
(PDF)
Invalidní penze žádná;  výplata probíhá do 1 měsíce Podmínkou je přiznání invalidního důchodu pro 3. stupeň a délka spoření minimálně 36 měsíců
Výplata není podmíněná věkem
Penzi vyplácíme po dobu min. 3 let
 Vlastní příspěvky
Státní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 nedaní se Žádost o výplatu
(PDF)
Částečné odbytné žádná; výplata začíná následující měsíc po doručení žádosti Účastník může požádat v průběhu 24 měsíců po dosažení věku 18 let, pokud spořící doba trvala minimálně 120 měsíců, a posledních 24 měsíců u stejné Penzijní společnosti.  1/3 vlastních vkladů a zhodnocení. Příspěvky zaměstnavatele a STP zůstávají na smlouvě.  15% z výnosů Žádost o výplatu
(PDF)
Úmrtí Výplata jde formou odbytného nebo jednorázového vyrovnání. Jednorázové vyrovnání vyplácíme ve chvíli, kdy klient měl nárok na výplatu dávky se státní podporou.
V ostatních případech (klient v době úmrtí nemá nárok na jednorázové vyrovnání či penzi) vyplácíme formou odbytného - bez státních příspěvků.		 Formou odbytného - naspořené prostředky včetně zhodnocení bez státních příspěvků
Formou jednorázového - naspořené prostředky včetně zhodnocení a státních příspěvků		 15% z výnosu
15% z příspěvku zaměstnavatele u smluv sjednaných do 31. 12. 2023 		 Žádost o výplatu
(PDF)