Jak vybrat prostředky z DPS a PP

Chce klient ukončit smlouvu? Dejte si pozor na podmínky a správný formulář.

Jak poznat smlouvu u ČSOB PS zda se jedná o "starý TF" typ smlouvy nebo "nový DPS" typ smlouvy? Všechny nové DPS smlouvy začínají číslem 6.

Ke každému formuláři je zapotřebí identifikace obchodníka:
S1 = provizní číslo distribuce vedené v ČSOB PS
S2 = číslo obchodníka/číslo provizního účtu (osobní číslo obchodníka)

Pravidla pro ověřování podpisů
(pdf, 100 kB)

Transformovaný fond

(smlouvy uzavřené do konce roku 2012)

Forma výplaty Výpovědní lhůta Podmínka Klient získá Daň Formulář
Odbytné Výpovědní lhůta je 2 měsíce po doručení žádosti a prostředky vyplácíme do 3 měsíců po ukončení smlouvy (ČSOB PS vyplácí zpravidla do 6 týdnů) 12 zaplacených měsíců; 800 Kč poplatek při ukončení do 5 let trvání smlouvy Vlastní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
15% z příspěvku zaměstnavatele		 Žádost o výplatu
Jednorázové vyrovnání Výpovědní lhůta není žádná, ale ukončení proběhne k poslednímu dni v měsíci. Prostředky vyplácíme do 3 měsíců od doručení žádosti. (ČSOB PS vyplácí zpravidla do 6 týdnů) 60 zaplacených měsíců a dosažení věku 60 let , případně 50 let (určuje penzijní plán podle kterého je smlouva uzavřena) Vlastní příspěvky
Státní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
15% z příspěvku zaměstnavatele		 Žádost o výplatu
Starobní penze Výpovědní lhůta není žádná, ale ukončení proběhne k poslednímu dni v měsíci. Prostředky vyplácíme od následujícího kalendářního měsíce. 60 zaplacených měsíců a dosažení věku 60 let Přesný věk a pojištěnou dobu nalezne klient ve svém penzijním plánu. Vlastní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele státní příspěvky
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosu
* při výplatě starobní penze min. po dobu 10 let se nedaní výnos, při výplatě starobné penze po dobu 3 let se nedaní příspěvek zaměstnavatele		 Žádost o výplatu
(PDF)
Výsluhová penze Výpovědní lhůta není žádná, ale výpočet pro výsluhovou penzi proběhne k poslednímu dni v měsíci. Prostředky vyplácíme do 3 měsíců od doručení žádosti. (ČSOB PS vyplácí zpravidla do 6 týdnů) Klient musí mít sjednanou výsluhovou penzi ve smlouvě.
180 zaplacených měsíců možnost vybrat až 50 % prostředků		 Vlastní příspěvky
Státní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
15% z příspěvku zaměstnavatele
* při výplatě výsluhové penze min.po dobu 10 let se nedaní výnos, při výplatě výsluhové penze po dobu 3 let se nedaní ani příspěvek zaměstnavatele 		Žádost o výplatu
(PDF)
Invalidní penze Výpovědní lhůta není žádná, ale ukončení proběhne k poslednímu dni v měsíci. Prostředky vyplácíme od následujícího kalendářního měsíce. 36 zaplacených měsíců invalidita III.stupně doživotní výplata jednorázově nebo penzí Vlastní příspěvky
Státní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
15% z příspěvku zaměstnavatele		 Žádost o výplatu
(PDF)
Úmrtí/pozůstalostní penze Pozůstalostní penze se řídí konkretním penzijním plánem. Jednotlivé penzijní plány naleznete v dokumentech. Nárok na pozůstalostní penzi z penzijního připojištění vzniká:
Oprávněným osobám, které klient ve smlouvě určil v případě, že zemře.
Klient měl zaplaceno minimálně 36 měsíčních příspěvků.
Doba výplaty penze se řídí konkrétními podmínkami klientova penzijního plánu.		 Pokud byla ve smlouvě určena osoba a bylo naspořeno alespoň 36 měsíců, tak tato osoba získá vše včetně státních příspěvků. Pokud ve smlouvě nebyla určena osoba, tak se řídíme výplatou dle odbytného a osoba nedostane státní příspěvky a výnosy ze státních příspěvků. 15% z výnosu Žádost o výplatu
(PDF)

Doplňkové penzijní spoření

(smlouvy uzavírané od začátku roku 2013)

Forma výplaty Výpovědní lhůta Podmínka Klient získá Daň Formulář
Odbytné Výpovědní lhůta je 1 měsíc po doručení žádosti a prostředky jsou vyplaceny nádsledující měsíc po ukončení smlouvy. 24 zaplacených měsíců Vlastní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
15% z příspěvku zaměstnavatele

Žádost o výplatu

 
Jednorázové vyrovnání Bez výpovědní lhůty a výplata probíhá do 1 měsíce 60 zaplacených měsíců
minimální věk 60 let		 Vlastní příspěvky
Státní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosů
15% z příspěvku zaměstnavatele		 Žádost o výplatu
Starobní penze Bez výpovědní lhůty a výplata probíhá do 1 měsíce 60 zaplacených měsíců
minimální věk 60 let		 Vlastní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele státní příspěvky
Výnosy z těchto příspěvků		 15% z výnosu
* při výplatě starobní penze min. po dobu 10 let se nedaní výnos, při výplatě starobné penze po dobu 3 let se nedaní příspěvek zaměstnavatele		 Žádost o výplatu
Předdůchod Bez výpovědní lhůty a výplata probíhá do 1 měsíce Podmínkou je zaplacených alespoň 60 měsíců a dostatečná částka na účtu v penzijním spoření, např. cca 715 000 Kč pro pětiletou výplatu. Peníze se mohou vkládat i jednorázově.
Minimální doba čerpání předdůchodu jsou 2 roky.
Stát za klienty v tomto období hradí zdravotní pojištění (sociální ve vyloučené době) a vy čerpáte pravidelnou měsíční penzi z naspořených prostředků aniž by se vám krátil státní důchod (tak jako v případě předčasného důchodu). 
180 zaplacených měsíců možnost vybrat až 50 % prostředků		 Vlastní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků
*nesnižuje se vyměřovací základ pro výpočet starobního důchodu		 15% z výnosu Žádost o výplatu
(PDF)
Invalidní penze Bez výpovědní lhůty a výplata probíhá do 1 měsíce Podmínkou je přiznání invalidního důchodu pro 3. stupeň a délka spoření minimálně 36 měsíců
Výplata není podmíněná věkem
Penzi vyplácíme po dobu min. 3 let
 Vlastní příspěvky
Státní příspěvky
Příspěvky zaměstnavatele
Výnosy z těchto příspěvků		 nedaní se nic Žádost o výplatu
(PDF)
Částečné odbytné Bez výpovědní lhůty a výplata bude doupřesněna V 18 letech si může klient vybrat až 1/3 vložených prostředků včetně zhodnocení.
Podmínkou výplaty je doba spoření alespoň 120 zaplacených měsíčních příspěvků.
Výplata je možná pouze v roce, ve kterém klient dosáhl 18 let.		 1/3 vlastních vkladů a zhodnocení 15% z výnosů Žádost o výplatu
(PDF)
Úmrtí Výplata jde formou odbytného nebo jednorázového vyrovnání. Jednorázové vyrovnání vyplácíme ve chvíli, kdy klient měl nárok na výplatu dávky se státní podporou.
V ostaních případech (klient v době úmrtí nemá nárok na jednorázové vyrovnání či penzi) vyplácíme formou odbytného - bez státních příspěvků.		 Formou odbytného - naspořené prostředky včetně zhodnocení bez státních příspěvků
Formou jednorázového - naspořené prostředky včetně zhodnocení a státních příspěvků		 15% z výnosu
15% z příspěvku zaměstnavatele		 Žádost o výplatu
(PDF)