Časté dotazy

Kategorie

Často kladené dotazy

Mohou sledovat stav své smlouvy online?

Můžete, a to prostřednictvím nového Penzijního portálu . Stačí se jen zaregistrovat a získáte:

  • Informace o své smlouvě
  • Přehled o svých platbách
  • Možnost zadávání změnových požadavků
  • Aktuální informace o vývoji fondů

Všem klientům, kteří se do nového portálu zaregistrují, navíc poskytujeme přístup do placeného zpravodajského serveru Patria Online na 3 měsíce zdarma!

Jak změním výši měsíčního příspěvku?

Změnu měsíčního příspěvku můžete jednoduše provést pomocí Penzijního portálu, stačí se jen přihlásit a zvolit možnost Můj požadavek.

Případně se na nás můžete obrátit e-mailem. Stáhněte si navýšení měsíčního příspěvku (doc, 864 kB), vyplňte ho a zašlete prosím na adresu csobps@csob.cz. Potvrzení o provedení změny zašleme na vaši korespondenční adresu.

Mohu penzijní spoření kdykoliv zrušit?

Pokud peníze nutně potřebujete, můžete si je vybrat i předčasně.

Pokud máte Penzijní připojištění se státním příspěvkem (Transformovaný fond Stabilita, tedy smlouva uzavřená do 30. listopadu 2012), můžete si peníze vybrat už po 1 roce od založení smlouvy (po 12 měsíčních příspěvcích). Přijdete o státní příspěvky, které se vrací ministerstvu financí. Obdržíte naspořené prostředky, příspěvky zaměstnavatele a výnosy z těchto příspěvků. Z příspěvků zaměstnavatele a veškerých výnosů vám bude při výplatě peněz stržena 15% daň z příjmu. Pokud jste využili daňové úspory, budete také muset zpětně dodanit veškeré příspěvky, které jste v minulosti použili ke snížení daně.

Pokud máte Doplňkové penzijní spoření (smlouva uzavřená po 1. lednu 2013), můžete si peníze vybrat už po 2 letech od založení smlouvy (po 24 měsíčních příspěvcích). Přijdete o státní příspěvky, které se vrací ministerstvu financí. Obdržíte naspořené prostředky, příspěvky zaměstnavatele a výnosy z těchto příspěvků. Z příspěvků zaměstnavatele a veškerých výnosů vám bude při výplatě peněz stržena 15% daň z příjmu. Pokud jste využili daňové úspory, budete také muset zpětně dodanit veškeré příspěvky, které jste v minulosti použili ke snížení daně.

Jak mám platit penzijko?

Penzijní připojištění (Transformovaný fond Stabilita)

Smlouvy sjednané do 30. listopadu 2012

  • Číslo účtu: 213 031 003 / 2700
  • Variabilní symbol: Číslo smlouvy
  • Specifický symbol: Rodné číslo
  • Konstantní symbol: 3558

Doplňkové penzijní spoření

Smlouvy sjednané od 1. ledna 2013

  • Číslo účtu: 210 699 0187 / 2700
  • Variabilní symbol: Číslo smlouvy
  • Specifický symbol: Rodné číslo
  • Konstantní symbol: 3558

V případě, že vám nevyhovuje platit své příspěvky převodem z vašeho účtu (příkazem k úhradě), můžete po dohodě se svým zaměstnavatelem zvolit srážku ze mzdy. Příspěvky lze také platit prostřednictvím SIPO, poštovní poukázky nebo úhradou hotovosti na přepážkách depozitáře fondů, tj. UniCreditBank.

Podrobný návod, jak zasílat příspěvky na penzijní připojištění nebo na doplňkové penzijní spoření zaměstnancům a příspěvky formou srážky ze mzdy, naleznete v Pokynech pro platbu příspěvků zaměstnavatelem (pdf, 488 kB).

Jaká je výše státních příspěvků na penzijko v roce 2017?

Princip státní příspěvků se v roce 2017 nijak nemění. Výše příspěvků se odvíjí se od toho, kolik jste si sjednali a kolik si sami měsíčně spoříte.
V následující tabulce naleznete státní příspěvky pro nejčastěji spořené částky.

Váš měsíční příspěvek  Méně než
300 Kč
 300 Kč  400 Kč  500 Kč  600 Kč  700 Kč  800 Kč  900 Kč 1 000 Kč
a více 
Státní příspěvek  0 Kč 90 Kč 110 Kč 130 Kč 150 Kč 170 Kč 190 Kč 210 Kč 230 Kč

 

Minimální výše státního příspěvku je 90 Kč za měsíc, a to v případě, že si měsíčně spoříte alespoň 300 Kč. Dále vám stát přidá 20 % z vlastního příspěvku
nad 300 Kč, maximálně však do částky 230 Kč. Tu dostanete od státu, pokud si každý měsíc budete posílat na penzijko alespoň 1 000 Kč.

Státní příspěvky jsou na váš účet připisovány 4krát ročně, a to:

  • V květnu za 1. čtvrtletí
  • V srpnu za 2. čtvrtletí
  • V listopadu za 3. čtvrtletí
  • V únoru za 4. čtvrtletí  
Jak funguje Program daňové optimalizace?

Nevyhovuje vám platit si měsíčně 3 000 Kč na penzijko a přesto chcete mít možnost využít státních výhod v plném rozsahu?
Program daňové optimalizace vám jednoduše umožní využít v daném roce maximální státní příspěvky i daňovou úsporu.

Můžete si měsíčně platit méně než 3 000 Kč a částku potřebnou pro dosažení maximální možné úspory na daních jednorázově
zaplatit v prosinci
. Nebo si můžete měsíční příspěvky předplatit. Z předplatného vám od ledna do listopadu zaúčtujeme měsíční příspěvky
ve výši 1 000 Kč (maximální čerpání státních příspěvků). V prosinci pak měsíční příspěvek v takové výši, která vám umožní maximální
snížení základu daně.

Pro zachování maximálních možných státních příspěvků je potřeba, abyste si měsíčně platili alespoň 1 000 Kč nebo si předplatili takovou částku,
která nám umožní měsíční příspěvek 1 000 Kč zaúčtovat.

Program daňové optimalizace si můžete jednoduše sjednat on-line v Penzijním portále nebo nám zavolejte na infolinku 495 800 600. 

Kolik si máte platit?

Kolik byste si měli měsíčně platit, pokud máte Program daňové optimalizace a chcete maximalizovat daňovou úsporu?

V následující tabulce naleznete několik nejběžnějších příkladů.

 Pokud si v lednu
až listopadu budete platit
V prosinci doplatíte 
1 000 Kč měsíčně  25 000 Kč
 1 500 Kč měsíčně  19 500 Kč
  2 000 Kč měsíčně  14 000 Kč
  2 500 Kč měsíčně  7 500 Kč
  3 000 Kč měsíčně  3 000 Kč
 abyste dosáhli maximální daňové úspory. 

 

Pokud se rozhodnete pro platbu formou předplatného, pak je jeho optimální výše na celý rok 36 000 Kč.

V následující tabulce naleznete několik nejběžnějších příkladů předplatného.

Částka předplatného  Zaúčtovaný měsíční příspěvek  Na dani ušetříte
 Za leden až listopad  Za prosinec
12 000 Kč  1 000 Kč  1 000 Kč  0 Kč
18 000 Kč  1 000 Kč  7 000 Kč  900 Kč
24 000 Kč  1 000 Kč  13 000 Kč  1 800 Kč
30 000 Kč  1 000 Kč  19 000 Kč  2 700 Kč
36 000 Kč  1 000 Kč  25 000 Kč  3 600 Kč

 

 

Jak dosáhnu maximálního odpočtu na daních?

Od ledna 2017 můžete u penzijního spoření využít výhodnější podmínky v rámci daňových úlev. Od daňového základu
si nově můžete odečíst až 24 000 Kč a snížit tak výslednou daň až o 3 600 Kč ročně.

Jako odpočet ze základu daně uplatníte tu část vašich vlastních příspěvků, která v jednotlivých kalendářních měsících
převýší částku 1 000 Kč. Nejvýhodnější pro vás tedy bude, pokud si sjednáte a budete platit měsíčně 3 000 Kč.
Příspěvky zaplacené zaměstnavatelem nelze do daňového odpočtu zahrnout.

Pokud vám nevyhovuje platit si měsíčně 3 000 Kč, můžete si sjednat Program daňové optimalizace, který vám umožní částku
potřebnou
pro dosažení maximální možné daňové úlevy v prosinci jednorázově doplatit.

Daňovou úsporu ve výši až 3 600 Kč poprvé uplatníte v daňovém přiznání za rok 2017 podávaném v roce 2018.
Daňové potvrzení obvykle zasíláme na přelomu ledna a února. 

Chcete maximální slevu na daních?

  • Zvyšte si svůj vlastní měsíční příspěvek na 3 000 Kč nebo si sjednejte Program daňové optimalizace.
  • Můžete to jednoduše udělat on-line v Penzijním portále nebo nám zavolejte na infolinku 495 800 600. 
  • Jakmile od nás obdržíte potvrzení o změně smlouvy, můžete zaslat první navýšený měsíční příspěvek.