Časté dotazy

Od 1. 7. 2024 dochází v oblasti státních příspěvkům k následujícím změnám. 

Minimální výše státního příspěvku se zvyšuje na 100 Kč za měsíc, a to v případě, že si měsíčně budete spořit alespoň 500 Kč (doposud stačilo 300 Kč).  

Maximální výše státního příspěvku se zvyšuje na 340 Kč za měsíc. Nejvyšší státní příspěvek 340 Kč měsíčně získáte, pokud si budete měsíčně přispívat aspoň 1 700 Kč.

Stát vám přidá 20 % z vlastního příspěvku nad 500 Kč, maximálně však do částky 340 Kč. Tu dostanete od státu, pokud si každý měsíc budete posílat na penzijko alespoň 1 700 Kč.

V následující tabulce naleznete státní příspěvky pro nejčastěji spořené částky.

Od 1. července 2024 nebudou mít na státní příspěvky nárok klienti, kterým byl přiznán starobní důchod.

Připisování státních příspěvků

Státní příspěvky jsou na váš účet připisovány 4krát ročně, a to:

• V květnu za 1. čtvrtletí
• V srpnu za 2. čtvrtletí
• V listopadu za 3. čtvrtletí
• V únoru za 4. čtvrtletí  

Roční výpisy z doplňkového penzijního spoření za rok 2023 budou rozesílány v termínu od 15. 1. do 26. 1. 2024. 

Rozesílání výpisů z penzijního připojištění (Transformovaný fond Stabilita) bude probíhat na přelomu dubna a května 2024. 

Klientům zaregistrovaným v Penzijním portále zašleme roční výpis elektronicky do Penzijního portálu. Zašleme vám upozornění na e-mail, jakmile bude výpis v Portálu k dispozici. 

Pokud využíváte internetové bankovnictví ČSOB nebo ČSOB Smart, obdržíte roční výpis elektronicky do Penzijního portálu. Jakmile ho budete mít v Portálu nahraný, zašleme vám upozornění SMS zprávou. 

Nejste-li zaregistrováni v Penzijním portále, ale máte sjednáno elektronické zasílání ročního výpisu, obdržíte výpis na svou e-mailovou adresu. Dokument bude chráněn přístupovým heslem, kterým jsou čísla za lomítkem v rodném čísle účastníka. V případě smluv pro děti se tedy jedná o poslední 4 číslice rodného čísla dítěte. U cizinců pak o poslední 4 číslice čísla pojištěnce. 

Pokud nesplňujete žádnou z výše uvedených podmínek, obdržíte roční výpis v papírové formě na svou kontaktní adresu. Výpis vám zároveň vám nahrajeme do Penzijního portálu. 

Daňové potvrzení za rok 2023 obdrží nejpozději do 15. ledna 2024 všichni klienti, kterým vznikl nárok na snížení základu daně aspoň o 100 Kč (měsíčně platili minimálně 1 009 Kč).

Pokud jste si v roce 2023 měsíčně přispívali na své penzijní spoření 1 000 Kč a méně, nevznikl vám nárok na snížení základu daně.

Klientům zaregistrovaným v Penzijním portále zašleme daňové potvrzení elektronicky do Penzijního portálu. Zašleme vám upozornění na e-mail, jakmile bude potvrzení v Portálu k dispozici. 

Pokud do Penzijního portálu zatím zaregistrováni nejste, ale využíváte internetové bankovnictví ČSOB, obdržíte daňové potvrzení elektronicky do Penzijního portálu. Jakmile ho budete mít v Portálu nahrané, zašleme vám do internetového bankovnictví upozornění.

Nejste zaregistrován v Penzijním portálu, ale máte sjednáno elektronické zasílání daňového potvrzení, obdržíte potvrzení na svou e-mailovou adresu. Daňové potvrzení za rok 2023 bude chráněno přístupovým heslem, kterým jsou čísla za lomítkem ve vašem rodném čísle.

Pokud nesplňujete žádnou z výše uvedených podmínek, obdržíte potvrzení v papírové formě na svou kontaktní adresu.

Pro otevření zašifrovaného souboru s ročním výpisem nebo daňovým potvrzením za rok 2023 použijte čísla za lomítkem v rodném čísle účastníka,  jehož je smlouva.

V případě smlouvy nezletilého zadává zákonný zástupce číslice za lomítkem rodného čísla dítěte. Cizinci pak poslední číslice v čísle pojištěnce.

Zdaňovací období 2024

Optimální měsíční příspěvek pro získání všech státních výhod je 5 700 Kč.

Od ledna 2024 můžete u penzijního spoření využít výhodnější podmínky v rámci daňových úlev. Od daňového základu
si nově můžete odečíst až 48 000 Kč a snížit tak výslednou daň až o 7 200 Kč ročně. Sleva bude nicméně společná
pro všechny daňově podporované produkty spoření na stáří dohromady – tedy nejen pro penzijní spoření,
ale i pro životní pojištění nebo dlouhodobý investiční produkt. Bude  na vás, zda si slevu uplatníte na jeden,
dva nebo všechny produkty dohromady. 

Jako odpočet ze základu daně uplatníte tu část vašich vlastních příspěvků, která v jednotlivých kalendářních měsících
převýší částku, od které náleží nejvyšší státní příspěvek (za 1-6/2024 částka nad 1 000 Kč, za 7-12/2024 částka nad 1 700 Kč). 
Nejvýhodnější pro vás tedy bude, pokud si sjednáte a budete platit měsíčně 5 700 Kč.
Příspěvky zaplacené zaměstnavatelem nelze do daňového odpočtu zahrnout.

Pokud vám nevyhovuje platit si měsíčně 5 700 Kč, můžete si sjednat Program daňové optimalizace, který vám umožní částku
potřebnou pro dosažení maximální možné daňové úlevy v prosinci jednorázově doplatit.

Daňové potvrzení obvykle zasíláme na přelomu ledna a února. 

Chcete maximální slevu na daních?

• Zvyšte si svůj vlastní měsíční příspěvek na 5 700 Kč nebo si sjednejte Program daňové optimalizace.
• Můžete to jednoduše udělat on-line v Penzijním portále nebo nám zavolejte na infolinku 495 800 600. 
• Jakmile od nás obdržíte potvrzení o změně smlouvy, můžete zaslat první navýšený měsíční příspěvek.

Zdaňovací období 2023

Optimální měsíční příspěvek pro získání všech státních výhod byl 3 000 Kč.

Od daňového základu si můžete odečíst až 24 000 Kč a snížit tak výslednou daň až o 3 600 Kč ročně.

Jako odpočet ze základu daně uplatníte tu část vašich vlastních příspěvků, která v jednotlivých kalendářních měsících
převýšila částku 1 000 Kč. Nejvýhodnější pro vás bylo, pokud si přispívali měsíčně 3 000 Kč.
Příspěvky zaplacené zaměstnavatelem nelze do daňového odpočtu zahrnout.

Od 1. 7. 2024 dochází v oblasti státních příspěvkům ke změnám. 

Státní příspěvky od druhého pololetí roku 2024

• Pokud chcete spořit se státním příspěvkem, ukládejte si měsíčně aspoň 500 Kč.
• Nejvyšší státní příspěvek 340 Kč měsíčně získáte, pokud si budete měsíčně spořit aspoň 1 700 Kč.
• U příspěvku, který je vyšší než 1 700 Kč měsíčně, můžete navíc využít daňové úspory.
• Optimální měsíční příspěvek pro získání všech státních výhod je 5 700 Kč.
• Od 1. července 2024 nebudou mít na státní příspěvky nárok klienti, kterým byl přiznán starobní důchod.

V následující tabulce naleznete státní příspěvky do 30. 6. 2024 pro nejčastěji spořené částky.

Státní příspěvky v prvním pololetí roku 2024

• Pokud chcete spořit se státním příspěvkem, ukládejte si měsíčně aspoň 300 Kč.
• Nejvyšší státní příspěvek 230 Kč měsíčně získáte, pokud si budete měsíčně spořit aspoň 1 000 Kč.
• U příspěvku, který je vyšší než 1 000 Kč měsíčně, můžete navíc využít daňové úspory.
• Optimální měsíční příspěvek pro získání všech státních výhod je 5 000 Kč.

V následující tabulce naleznete státní příspěvky do 30. 6. 2024 pro nejčastěji spořené částky.

Doporučujeme vám nastavit si trvalý příkaz. Nemusíte se pak o platby starat a budete si v klidu pravidelně spořit.

Penzijní připojištění (starší typ penzijního spoření)

Smlouvy sjednané do 30. listopadu 2012

• Číslo účtu: 213 031 003 / 2700
• Variabilní symbol: Číslo smlouvy
• Specifický symbol: Rodné číslo
• Konstantní symbol: 3558

Doplňkové penzijní spoření (novější typ penzijního spoření)

Smlouvy sjednané od 1. ledna 2013

• Číslo účtu: 210 699 0187 / 2700
• Variabilní symbol: Číslo smlouvy
• Specifický symbol: Rodné číslo
• Konstantní symbol: 3558

Pro poskytování státních příspěvků a daňových úlev je rozhodující den připsání platby na náš účet. Doporučujeme vám platit příspěvky nejpozději ke 20. dni v měsíci.