Časté dotazy

Od 1. 7. 2024 došlo v oblasti státních příspěvkům k následujícím změnám. 

Minimální výše státního příspěvku se zvyšuje na 100 Kč za měsíc, a to v případě, že si měsíčně budete spořit alespoň 500 Kč (doposud stačilo 300 Kč).  

Maximální výše státního příspěvku se zvyšuje na 340 Kč za měsíc. Nejvyšší státní příspěvek 340 Kč měsíčně získáte, pokud si budete měsíčně přispívat aspoň 1 700 Kč.

Stát vám přidá 20 % z vlastního příspěvku nad 500 Kč, maximálně však do částky 340 Kč. Tu dostanete od státu, pokud si každý měsíc budete posílat na penzijko alespoň 1 700 Kč.

V následující tabulce naleznete státní příspěvky pro nejčastěji spořené částky.

Od 1. července 2024 nebudou mít na státní příspěvky nárok klienti, kterým byl přiznán starobní důchod.

Připisování státních příspěvků

Státní příspěvky jsou na váš účet připisovány 4krát ročně, a to:

• V květnu za 1. čtvrtletí
• V srpnu za 2. čtvrtletí
• V listopadu za 3. čtvrtletí
• V únoru za 4. čtvrtletí  

Roční výpisy se zasílají podle typu smlouvy a způsobu komunikace:

 Termíny odeslání

• Doplňkové penzijní spoření (smlouvy sjednané od 1. 1. 2013):

Výpisy za uplynulý rok odesíláme koncem ledna následujícího roku.

• Penzijní připojištění (Transformovaný fond Stabilita, smlouvy sjednané do 31. 12. 2012):

Výpisy za uplynulý rok odesíláme na přelomu dubna a května následujícího roku.

Způsob doručení výpisu

Klienti se souhlasem s elektronickou komunikací:

• Výpis zašleme e-mailem.
• Pro otevření přílohy použijte následující heslo: 
  • u smluv sjednaných na rodné číslo: čísla za lomítkem v rodném čísle
  • u dětských smluv: poslední 4 číslice rodného čísla dítěte.
  • u cizinců: poslední 4 číslice čísla pojištěnce zdravotní pojišťovny.

Pokud se Vám dokument nepodaří otevřít, kontaktujte nás na tel. čísle 495 800 600

Klienti bez souhlasu s elektronickou komunikací:

• Výpis vám zašleme v papírové podobě na korespondenční adresu.
• Zároveň bude výpis nahrán do Penzijního portálu.

Klienti registrovaní v Penzijním portále:

• Výpis bude dostupný v Penzijním portále v sekci Výpisy a dokumenty
• Po nahrání výpisu vám zašleme upozornění e-mailem.

Pokud využíváte ČSOB Smart nebo internetové bankovnictví ČSOB, výpis bude rovněž dostupný v Penzijní portále. O jeho zpřístupnění vás informujeme e-mailem.

Termín doručení
Všem klientům, kterým vznikl nárok na snížení základu daně o minimálně 100 Kč, jsme daňové potvrzení za rok 2024 v lednu 2025 odeslali. 

Podmínky pro vznik nároku
Nárok na snížení základu daně nevznikl, pokud jste:

• do 30. 6. 2024 přispívali na své penzijní spoření 1 000 Kč nebo méně,
• od 1. 7. 2024 přispívali na své penzijní spoření 1 700 Kč nebo méně.

Způsob doručení potvrzení

1. Klienti registrovaní v Penzijním portálu
   Daňové potvrzení zašleme elektronicky do Penzijního portálu. Jakmile bude potvrzení k dispozici, obdržíte upozornění na vaši e-mailovou adresu.
2. Klienti bez registrace v Penzijním portálu, ale s ČSOB Smart nebo internetovým bankovnictvím
   Pokud nejste registrováni v Penzijním portálu, ale využíváte ČSOB Smart nebo internetové bankovnictví, daňové potvrzení obdržíte elektronicky do Penzijního portálu. Jakmile bude potvrzení dostupné, obdržíte upozornění.
3. Klienti s nastaveným elektronickým zasíláním potvrzení
   Pokud nejste registrováni v Penzijním portálu, ale máte sjednáno elektronické zasílání daňového potvrzení, obdržíte potvrzení na svou e-mailovou adresu. Daňové potvrzení bude chráněno přístupovým heslem, které odpovídá číslicím za lomítkem ve vašem rodném čísle.
4. Klienti, kteří nesplňují výše uvedené podmínky
   Pokud nesplňujete žádnou z uvedených podmínek, doručíme vám daňové potvrzení v papírové formě na vaši kontaktní adresu.

Pro otevření zašifrovaného souboru s ročním výpisem nebo daňovým potvrzením použijte následující heslo:

• u smluv sjednaných na rodné číslo: čísla za lomítkem v rodném čísle
• u dětských smluv: poslední 4 číslice rodného čísla dítěte
• u cizinců: poslední 4 číslice čísla pojištěnce zdravotní pojišťovny

Pokud se Vám dokument nepodaří otevřít, kontaktujte nás na tel. čísle 495 800 600.

Optimální měsíční příspěvek pro získání všech státních výhod je 5 700 Kč.

Od ledna 2024 mohou klienti penzijního spoření využít nově výhodnější podmínky daňových úlev. Od daňového základu si lze odečíst až 48 000 Kč a snížit tak daňovou povinnost až o 7 200 Kč ročně. Sleva se vztahuje na všechny daňově podporované produkty spoření na stáří, tedy nejen na penzijní spoření, ale i na životní pojištění nebo dlouhodobý investiční produkt. Je na vás, zda si slevu uplatníte na jeden, dva nebo více produktů.

Pro daňový odpočet lze uplatnit tu část vašich vlastních příspěvků, která v jednotlivých kalendářních měsících přesáhne částku nutnou pro získání nejvyššího státního příspěvku, tedy částku nad 1 700 Kč. Nejvýhodnější je pak sjednat a platit měsíčně 5 700 Kč. Příspěvky zaplacené zaměstnavatelem nelze do daňového odpočtu zahrnout.

Pokud preferujete flexibilnější způsob platby, můžete využít Program daňové optimalizace, který umožní jednorázově doplatit částku potřebnou pro maximální daňovou úlevu v prosinci.

Daňové potvrzení zasíláme klientům s nárokem obvykle nejpozději do konce ledna.

Chcete maximální slevu na daních?

Zvyšte si svůj měsíční příspěvek na 5 700 Kč nebo si sjednejte Program daňové optimalizace. Vše lze jednoduše zařídit online v Penzijním portále nebo na infolince 495 800 600. Po obdržení potvrzení o změně smlouvy můžete začít zasílat navýšené měsíční příspěvky.

• Pokud chcete spořit se státním příspěvkem, ukládejte si měsíčně aspoň 500 Kč.
• Nejvyšší státní příspěvek 340 Kč měsíčně získáte, pokud si budete měsíčně spořit aspoň 1 700 Kč.
• U příspěvku, který je vyšší než 1 700 Kč měsíčně, můžete navíc využít daňové úspory.
• Optimální měsíční příspěvek pro získání všech státních výhod je 5 700 Kč.

V následující tabulce naleznete státní příspěvky pro nejčastěji spořené částky.

Klienti, kterým byl přiznán starobní důchod, nemají od 1. července 2024 nárok na státní příspěvky. 

Doporučujeme vám nastavit si trvalý příkaz. Nemusíte se pak o platby starat a budete si v klidu pravidelně spořit.

Penzijní připojištění (starší typ penzijního spoření)

Smlouvy sjednané do 30. listopadu 2012

• Číslo účtu: 213 031 003 / 2700
• Variabilní symbol: Číslo smlouvy
• Specifický symbol: Rodné číslo
• Konstantní symbol: 3558

Doplňkové penzijní spoření (novější typ penzijního spoření)

Smlouvy sjednané od 1. ledna 2013

• Číslo účtu: 210 699 0187 / 2700
• Variabilní symbol: Číslo smlouvy
• Specifický symbol: Rodné číslo
• Konstantní symbol: 3558

Pro poskytování státních příspěvků a daňových úlev je rozhodující den připsání platby na náš účet. Doporučujeme vám platit příspěvky nejpozději ke 20. dni v měsíci.