Založte si penzijní spoření s vlastním měsíčním příspěvkem aspoň 1 700 Kč a začněte si na něj pravidelně přispívat.

Buďte aktivní na svém běžném účtu od ČSOB.

• Posílejte si do ČSOB výplatu nebo třeba důchod (min. 15 000 Kč měsíčně)
• Plaťte kartou od ČSOB. Stačí 5 plateb měsíčně.
• Pokud vám ještě nebylo 27 let, stačí jen platby kartou. Nemusíte tedy řešit příjem. 
• Pokud jste klientem ČSOB Premium, je třeba, abyste si odkládali na penzijko, investice nebo stavebko alespoň 4 000 Kč měsíčně. 

Akce se vztahují i na smlouvy převedené z jiné penzijní společnosti nebo smlouvy pro děti, i tady vše zvládneme online. 

Nabízíme 5 fondů penzijního spoření s různou mírou rizika - od konzervativních po dynamické. Zároveň můžete zvolit investiční strategii, například Strategii životního cyklu nebo Postupnou reinvestici. Na základě penzijního dotazníku vám pomůžeme nastavit vaše penzijní spoření, aby odpovídalo vaší životní situaci i vztahu k riziku.  

Investiční strategii nebo fond můžete v průběhu spoření měnit podle své životní situace nebo vztahu k riziku. Změnu můžete online provést v Penzijním portále nebo vám s ní pomohou na pobočce ČSOB.

Nemusíte si pravidelně spořit každý měsíc. 

Spoření příspěvků je dobrovolné a nevzniká vám na něm dluh.  Za měsíce, ve kterých nezaplatíte svůj příspěvek na penzijní spoření, ale nezískáte státní příspěvek!

Pokud víte, že nebudete po určitou dobu spořit, můžete využít možnost přerušení nebo odkladu placení příspěvků. Tento záměr je však nutné předem písemně oznámit penzijní společnosti.

Rozdíly mezi odkladem a přerušením placení: 

• odklad placení příspěvků
  • umožňuje zpětné doplacení příspěvků a tím jejich  započtení do spořící doby
  • maximální doba odkladu:  12 měsíců pro smlouvu o penzijním spoření, pro smlouvu o penzijním připojištění bez omezení 
• přerušení placení je trvalejší a doba přerušení se nezapočítává do spořící doby, příspěvky nelze doplatit zpětně

Pokud své úspory nezbytně potřebujete, můžete je vybrat již po 2 letech (tj. po zaplacených 24 měsíčních příspěvcích) formou tzv. odbytného

• Peníze získáte včetně zhodnocení, avšak bez státních příspěvků, které se vrací státu.
• Při výběru zaplatíte 15% daň z výnosu a případně 15% daň z příspěvku zaměstnavatele.
• Pokud jste využívali i daňové odpočty, bude třeba je zpětně zdanit. 

Chcete-li dosáhnout maximálního daňového odpočtu, doporučujeme měsíčně přispívat částkou 5 700 Kč, což vám umožní využít plnou daňovou úlevu až do výše 48 000 Kč ročně (odpovídající snížení daně až o 7 200 Kč).

Tato sleva se vztahuje na všechny daňově podporované produkty:

• penzijní spoření / připojištění,
• životní pojištění,
• dlouhodobý investiční produkt.

Je na vás, zda si slevu uplatníte na jeden nebo více produktů.

Do daňového odpočtu se započítává pouze ta část vašich vlastních příspěvků, která v jednotlivých měsících přesáhne 1 700 Kč; příspěvky od zaměstnavatele se nezapočítávají.

Pokud preferujete jednorázové doplacení potřebné částky, můžete využít Program daňové optimalizace, který umožňuje dorovnat příspěvky v prosinci.

Změnu výše příspěvku nebo aktivaci Programu daňové optimalizace lze snadno provést online  v Penzijním portále nebo telefonicky na infolince 495 800 600.

Daňové potvrzení zasíláme klientům s nárokem automaticky, obvykle v lednu/únoru následujícího roku.

• Výše státního příspěvku se odvíjí od výše vašeho měsíčního vkladu.
• Pokud chcete spořit se státním příspěvkem, ukládejte si měsíčně aspoň 500 Kč.
• Nejvyšší státní příspěvek 340 Kč měsíčně získáte, pokud si budete měsíčně spořit aspoň 1 700 Kč.
• U příspěvku, který je vyšší než 1 700 Kč měsíčně, můžete navíc využít daňové úspory.
• Optimální měsíční příspěvek pro získání všech státních výhod je 5 700 Kč.

V následující tabulce naleznete státní příspěvky pro nejčastěji spořené částky.

Klienti, kterým byl přiznán starobní důchod, nemají od 1. července 2024 nárok na státní příspěvky.